| 主题 |
| 龙南县开展农村危旧土坯房改造贷款的调查与分析 |
| 作者 |
| 廖建军（中国人民银行龙南县支行） |
| 调研背景 |
| 《国务院关于支持赣南等原中央苏区振兴发展的若干意见》提出要加大对赣南等原中央苏区农村危旧土坯房改造支持力度，重点支持赣州市加快完成改造任务。从2012年8月起，赣南大地掀起了农村危旧土坯房改造的重点工程，并出台了《赣州市农村危旧土坯房改造金融支持实施方案（试行）》配套解决危旧土坯房改造的信贷资金供给。这一扶弱信贷政策的出台，促进了赣州市区域内的弱势金融服务条件的改善，推动了农村危旧土坯房改造的顺利进行。 |
| 调研时间 |
| 2012年12月 |
 更多调研文章 |
|
村危旧土坯房改造贷款政策在执行过程中表现出较多的困难或障碍。如信贷人员积极性不高，贷款手续较为繁杂，信贷创新激励不够导致信贷方式、手段单一，贷款知识宣传普及面不够，贷款清收相对较难，缺乏有力的违约制裁等。同时也存在一些个性的问题，如贷款用途的消费性而非生产经营性、偿还来源的不确定性，即不能依赖贷款本身投入所产出的效益和农户以前的积蓄（一般而言，农户都是先动用积蓄在自身不足的情况下才申请贷款）作为还款来源等问题。 三、龙南县推广农村危旧土坯房改造贷款受阻原因的分析 龙南县推广农村危旧土坯房改造贷款之所以存在种种问题，概括来说，既有主观方面的因素，也有客观方面的因素。既有政策设计方面的因素，也有信贷政策执行中的因素。 （一）从贷款实际操作的情况来看 1、农户自身方面的问题 （1）农户难以达到贷款条件。一是农户自身经济能力差。这几年随着农户生活水平的不断提高，大多数农户都不同程度地改善了居住条件，只有比较贫穷落后的农户才仍座落在危旧土坯房内。目前农户大多在致富奔小康的初始阶段，自身积累有限，经济实力小，自身的房子、土地等资产变现能力差，不符合抵押担保条件，贷款难的问题仍然突出。 二是农户缺少还款来源。从初步调查的情况看，对农村危旧土坯房改造贷款需求最强烈的，往往是中低收入的农户家庭，按照龙南县2011年农民人均纯收入5185元标准，假如按农户建房贷款4万元计，就算基准利率贴息后的20%不计，两年平均下来每月至少必须偿还1667元左右。一年归还2万元，则至少须有近4个的农民年人均纯收入才能按期及时还清本息，这对上有老下有小的普通4—5人之家的农户也是很大的负担；再者农村危旧土坯房改造贷款的投向是建设住宅，贷款建成的住宅却有一个致命弱点，就是集体土地使用权性质的宅基地不得流通，因其土地属性从而限制了农户所拥有的最大宗不动产——农户住宅也将不能成为商品而为农户所变现，同时还失去了为融资提供担保的功能，这也在《担保法》第三十七条第二款所明令宅基地不得抵押的。 |
|
| 首页 上一页 1 2 3 4 5 6 7 8 9 下一页 尾页 转到页 | |
站内搜索
技术支持：