| 主题 |
| 龙南县开展农村危旧土坯房改造贷款的调查与分析 |
| 作者 |
| 廖建军（中国人民银行龙南县支行） |
| 调研背景 |
| 《国务院关于支持赣南等原中央苏区振兴发展的若干意见》提出要加大对赣南等原中央苏区农村危旧土坯房改造支持力度，重点支持赣州市加快完成改造任务。从2012年8月起，赣南大地掀起了农村危旧土坯房改造的重点工程，并出台了《赣州市农村危旧土坯房改造金融支持实施方案（试行）》配套解决危旧土坯房改造的信贷资金供给。这一扶弱信贷政策的出台，促进了赣州市区域内的弱势金融服务条件的改善，推动了农村危旧土坯房改造的顺利进行。 |
| 调研时间 |
| 2012年12月 |
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二、龙南县推广农村危旧土坯房改造贷款过程中存在的问题 在农村危旧土坯房改造贷款大力支持农户土坯房改造的同时，农村危旧土坯房改造贷款推广过程中也出现了一些问题，一定程度上影响了其支持农户危旧土坯房改造的有效发挥，需引起高度重视并加以妥善解决。 1、贷款规划执行较慢。为积极支持农村危旧土坯房改造，赣州市金融办、人民银行赣州市中心支行、赣州市银监分局于2012年9月联合行文下发了《关于下达赣州市2012年各银行业金融机构农村危旧土坯房改造贷款规划的通知》，分配给龙南县四家金融机构的规划任务数为3205户、贷款金额14906万元。但实际执行却不尽如人意，规划实施进展较慢。从调查的情况看，截止2012年11月底，龙南县农村危旧土坯房改造贷款实际发放27户，占贷款计划任务户数的0.84%；发放贷款金额74.5万元，占贷款计划任务数的0.50%。 2、农户贷款难和银行难贷款并存。农户贷款难与银行难贷款主要表现为农户经济实力低、银行与农户信息不对称、银行收益与成本不对称、银行贷款营销意识不足等方面。据从龙南县四家金融机构初步对各乡镇提交的380多户申请贷款的农户的贷前调查情况看，属于完全符合贷款条件的有120多户，占申贷户数的31.58%，基本符合符合条件的有180多户，占申贷户数的47.37%；完全不符合贷款条件的有80户，占申贷户数的21.05%。这些都表明，农户贷款难与银行难贷款是并存的。 3、贷款满足率低。从调查的情况看，龙南县农户因农村危旧土坯房改造而向四家金融机构申请土坯房改造贷款的农户比较多，但实际获得信贷资金满足率很低。据初步统计，截止2012年11月底，大约有380多户农户向金融机构申请贷款金额约为1900多万元，这些申请农户中既有以乡镇集中统计上报金融机构，也有直接书写申请贷款报告给金融机构的，但实际获得贷款的只有27户，获贷74.5万元，即使这27户的申请贷款金额是135万元，其信贷资金满足率也仅为55.19%。 4、实施效果与预期目标有较大差距。从龙南县调查的情况看，贷款政策的实施与农户在土坯房改造中的资金需求相比，其产生的效果远未达到政策制定的预期目标，主要体现为：一是作为扶弱类信贷政策的农村危旧土坯房改造贷款政策对金融机构只具有一定的指导作用，但约束力不强，执行弹性较大。尽管人民银行和银监部门出台了信贷工作指导意见，但金融机构执行起来大都各取所需，有的就是形式上的应付，执行政策的随意性较大。二是农 |
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