本站专稿 作为农民住房财产权抵押贷款全国试点县，会昌县农商行早在2014年就开展了农民住房财产权抵押贷款业务的探索与实践。为解决农民住房财产权抵押估价难题，会昌农商银行进行了有益地尝试，并形成了一套切合实际、自主灵活、操作规范的农民住房财产权抵押评估做法。

 

   
    受法律限制，农民住房财产权（含农村宅基地使用权及房屋所有权）不能用于抵押贷款融资，其转让交易也只限于很小的范围进行。因此，目前对农民住房财产权的价值评估缺乏有效的历史交易数据或市场行情信息予以支撑，现有的房地产抵押估价管理法规和技术规范也无法适应农民住房财产权抵押估价需求。为解决农民住房财产权抵押评估过程中历史交易、市场行情、技术规范“三无”的难题，会昌农商银行采取了既参照商品房抵押评估管理规范又切合农村房地产实际的做法，完善了制度，规范了流程，制定了标准。

    
    2013年1月1日起，会昌县农村信用联社（后改制为会昌农商银行）为切实减轻客户评估费用负担，有效提升竞争力，对房地产抵押物估价由委托第三方评估改为自主评估，制定了《房地产抵押价值内部评估实施办法》，成立房地产抵押物价值评估小组。
 

    评估小组负责房地产抵押物日常评估工作，成员由有关业务部门负责人及业务骨干组成，并录用了一名具备房地产评估资质及相关工作经历的专业人员充实到评估小组，具体统筹评估小组评估工作及指导基层网点评估工作。实施办法具体规定了自主评估的抵押物范围、价值认定方法、评估操作流程以及评估工作办理时限等，明确自主评估不向客户收取任何费用。2014年该行开展农房抵押贷款试点工作以来，对农民住房财产权抵押物的评估按照该办法规定进行操作。

    该行对农民住房财产权等房地产抵押物价值评估的操作主要有资料审查、网点初评、小组议价、价值认定四个主要环节。（具体见《江西会昌农商银行农房抵押贷款价值评估业务操作流程表》）