| 主题 |
| 当前制约中小企业融资的因素及政策建议 |
| 作者 |
| 张毅征（人民银行信丰县支行） |
| 调研背景 |
| 我市中小企业多，资金需求量大，银行资金支持力度的大小成为中小企业发展的关键。目前我市银行业金融机构对中小企业金融服务得到了长足的发展，但在全球金融危机背景下，我市银行的信贷支持状况目前还未能完全满足中小企业的资金需求，大多数中小企业“融资难”的问题仍是制约企业发展的瓶颈。近日，人民银行信丰县支行就中小企业融资现状展开了深入的调研，并提出了相关政策建议。 |
| 调研时间 |
| 2010年03月 |
 更多调研文章 |
|
2、中小企业先天不足。一是中小企业经营风险高。规模一般不大，自有资金较少，技术水平落后，高投入、低附加值、抵御风险能力差，亏损企业偏多；二是财务管理水平低下，信息缺乏客观和透明，技术工人少，中高级人才更缺乏，产品的开发能力和创新能力较弱，可持续发展能力差。据调查，2007年以来被调查中小企业未能获得银行贷款支持的，原因是企业管理不规范、先天不足的占比20%左右。 3、财务制度不健全。现在大多中小企业仍为“家族式企业”，实行“家族”式管理，专业人才缺乏，财务制度不健全、不规范。金融机构无法从会计报表中掌握企业的真实经营情况，难以取得银行信任和支持。据调查，2007年以来被调查中小企业未能获得银行贷款支持的，原因是企业财务制度不健全的占比30%左右。 4、企业信用等级偏低。当前各商业银行都建立了自己的企业信用评级体系，由各行对其开户企业评定信用等级并逐级上报。各省分行根据企业近年来的资产质量、经营状况等有关数据与信用评级标准进行比较后评定。类别一般有：AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、C级七种。在发放贷款时，首先就要审查企业的信用等级情况，对于A级以下的企业一般不予发放，即使发放也要经过严格的审查。例如据对2009年调查反映，辖区信丰全县取得各行贷款资格的授信企业只有6家，占实际发放贷款卡企业总数户的28.6%。企业信用等级低，甚至达不到评级条件，其承受信贷资金风险的能力就相应减弱，增加了获取贷款的难度。 5、企业缺乏有效的抵押担保。目前，多数中小企业是从传统种养加工企业发展而来，存在厂房简陋、设备陈旧、技术含量低，缺乏有效的抵押担保物，银行对其贷款存在后顾之忧。抽样调查的20户中小企业当中，有8家因找不到合适的担保人而无法获得银行信贷支持。据调查，2007年以来被调查中小企业未能获得银行贷款支持的，原因是缺乏有效抵押担保的占比40%。 三、政策建议 1、健全中小企业信用体系，构建良好的金融生态环境。要加快社会信用体系建设，尽快建立信用环境等级评定制度、失信惩戒制度和各类信用评级标准。建立以信用征集、查询、评估、披露等为主要内容的企业和个人信用档案，规范中小企业经营中的信用行为。广泛开展以诚信为主题的宣传教育，增强全社会的信用观念，倡导诚信守约的道德规范。 2、建立多层信用担保机制，发挥担保机构的综合效能。一是建立以政府为主体的信用担保体系， |
|
| 首页 上一页 1 2 3 4 下一页 尾页 转到页 | |
站内搜索
技术支持：