| 主题 |
| 当前制约中小企业融资的因素及政策建议 |
| 作者 |
| 张毅征（人民银行信丰县支行） |
| 调研背景 |
| 我市中小企业多，资金需求量大，银行资金支持力度的大小成为中小企业发展的关键。目前我市银行业金融机构对中小企业金融服务得到了长足的发展，但在全球金融危机背景下，我市银行的信贷支持状况目前还未能完全满足中小企业的资金需求，大多数中小企业“融资难”的问题仍是制约企业发展的瓶颈。近日，人民银行信丰县支行就中小企业融资现状展开了深入的调研，并提出了相关政策建议。 |
| 调研时间 |
| 2010年03月 |
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机器设备抵押评估费；林权抵押评估费；其他评估费；企业财产保险费；借款人意外伤害保险费；登记费；租赁合同公正费；印刷复印费。2007—2009年，中小企业贷款费用最高分别为17.5、28.4和32.7，最低分别为0.5、0.6和0.6万元。据对信丰县10家样本调查企业调查反映,问及与2007～2008年相比，当前向银行、信用社借款的费用如何时，有70%被调查中小企业表示贷款费用出现增加。 3、贷款规定程序用时过长，影响了中小企业正常生产经营活动。据调查反映，随着金融机构授权授信制度的进一步严格、规范，办理一笔新贷款，从企业提出申请，经过基层行审查，报二级分行审贷委员会通过后，才能签合同办理手续。一方面，涉及部门繁多，一些行需要经过13个部门，最少得也要经过6个。另一方面，花费时间长，贷款办妥少则4天，多至120天。取得单笔贷款平均需要60.5天。据对信丰县10家样本调查企业调查反映,当问及与2007～2008年相比，当前向银行、信用社借款的手续如何时，有70%被调查中小企业表示贷款手续繁琐，50%被调查中小企业表示用时偏长。 4、中小企业信贷服务专门机构偏少，服务不到位。近年来，如信丰县辖区金融机构积极努力在推动解决中小企业贷款难方面作了不少工作。如，农行开展了小企业简式快速贷款试点；建行成立“中小企业经营中心”，引入“信贷工厂”运行模式，适应中小企业“短、频、快”的融资需求特点，为中小企业提供更加标准化、流程化和专业化的金融服务；中行、工行等相继成立中小企业信贷部等专门机构，开展专业、特色服务。但总体看，目前还局限在二级分行，县域网点专门服务机构偏少，服务功能有待进一步完善。截至2009年12月末，信丰县辖大多数金融机构网点没有设立中小企业专门贷款服务部门，远远无法满足日益庞大的中小企业金融服务需求。 5、追求利益最大化经营目标，制约了金融机构改进金融服务的积极性和主动性。出于成本管理和利益考虑，贷款给大企业和小企业其花费的时间和人力相差无几，而产生的效益是不同的。据建设银行测算，对中小企业贷款的管理成本平均为大型企业的5倍左右。这就造成国有商业银行在追求利润最大化的前提下，做大城市的“批发”而不做县域的“零售”，带来“嫌贫爱富”、过度集中的现象。 二、中小企业方面 1、信用体系不完善。我国正处于体制转轨时期，市场发育不够成熟，监督机制尚不健全。在这种环境中，少数企业缺乏信用观念，在交易和融资关系中不讲信用，往往有意拖欠贷款，再加上地方保护、政府干预和惩治失信行为的法律法规缺位，使逃废银行债务现象严重。 |
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