| 主题 |
| 浅谈柜面操作风险隐患成因与对策 |
| 作者 |
| 金虹 （赣州银行文明支行） |
| 调研背景 |
| 银行柜面操作风险防控已成为银行业务经营与管理的主要任务。如何从银行柜面操作风险防控入手，构建风险防控长效机制，实现业务经营安全发展？笔者通过对柜面业务操作风险隐患调查分析，结合实际谈谈个人的一点浅见。 |
| 调研时间 |
| 2012年12月 |
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二是统一规范操作流程。根据当前系统特点和新的管理要求，对目前已开办的各类业务，按品种重新对业务流程与管理制度进行全面梳理与整合，统一管理口径与操作要求，做到流程简洁、便于操作，重点突出、便于管理。 三是制定完善的培训制度。总行负责对监管人员、会计主管的培训工作，每季不少于一次；支行负责一线柜员的培训工作，每月不少于两次。 四是全面推行精细化管理。统一编制各业务品种、各岗位的精细化操作手册，操作岗主要侧重流程设计、环节控制，管理岗主要侧重风险点提示和检查手段、方式与技巧的传导，达到操作人员知道每类业务如何操作，重点注意什么，管理人员知道检查什么。 （二）建立科学合理的监督检查机制，提升“制控”能力。 一是规范自律监管检查工作。各业务条线要针对本条线的特点，制定出科学合理的检查方案，对检查范围、频次、检查内容、检查方法进行全面的规范。 二是建立定期风险提示机制。各部门对检查发现的问题要逐一建立整改台账，逐笔登记，整改一笔销记一笔，对长时间未上报整改结果的，要及时进行督导。抓好整改回头看工作，按一定比例进行现场抽查与核对，确保整改不走形式与过场。同时要分类归纳分析，找出形成问题的根本原因，定期进行风险提示，重点关注风险点。 三是坚持不懈抓好“行为排查”工作。在日常管理中，采取多种形式与方法，强化员工的政治思想教育工作，引导员工树立正确的人生观和价值观，增加自我免疫能力；同时，要继续抓好“行为排查”工作，及早发现问题苗头，及早进行防范处理，严禁 “带病上岗”现象。 四是严格执行重要岗位人员轮岗和强制休假制度。制定重要岗位人员轮岗和强制休假方案，有计划组织执行，通过实施强制休假和轮岗，让想违规的人不敢违规，让已违规的人员早暴露早受处罚。 |
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