（赣州金融网专稿）为统筹城乡协调发展，切实解决农村发展中存在的资金投入不足，特别是解决农民贷款难，打破困扰农村经济发展瓶颈，促进社会主义新农村建设，具有十分重要的时代意义。为探索一条既有助于农民取得贷款解决脱贫致富的资金困难，又有助于金融机构资金盈利的方法，我们深入龙南、寻乌2县进行了一次农村抵押担保情况专题调查。

    一、现行的农村抵押担保方式

    1、农户住房抵押贷款。根据国家建设部、人民银行总行、国家银监委联发文件精神，由房管局、国土局对试点范围内的农村房屋权进行逐一确权登记，建立农村房屋产权交易规则和平台，涉农金融机构重点在县各乡镇的圩镇等地，由金融机构负责设定抵押物（授信资产）的评估价值，开展以农房产证加房屋宅基地使用权证书作抵押物的“农民住房贷款”。龙南县农村信用社对城乡一体化改革试点地区、新农村建设示范村、105国道沿线农民发放的以其房产证抵押的贷款。今年1-9月底，共对117户农户累计发放农户住房贷款986万元。寻乌县农行按照创新要求加强对农民住房抵押贷款的落实，为农民发展生产提供了资金来源。至2009年9月末，寻乌县农行共办为农户发放住房抵押贷款1236万元。

    2、创新林权抵押贷款(林农授信贷款)。为配合政府林权体制改革，充分发挥农村资源优势，进一步拓宽有效贷款抵押物范围，龙南、寻乌县农村信用社制定了《农村信用社林权抵押贷款管理办法》，适时推出了林权抵押贷款业务，从根本上解决了农户不能提供贷款抵押物的现状，拓宽了农户融资渠道。如龙南县农村信用社对持有林权证且有贷款需求的农户及企业育林造林、发展林地经济以及发展其他产业，按照“一次授信、循环使用、余额控制、随用随贷”原则，对以经林业部门确权的林权证作抵押物发放的贷款。贷款从申请到发放原则上不超过3天，期限视实际情况确定。信用社在主要林业乡镇聘请林农担当协管员，协助宣传、发放、监督林权抵押贷款并反馈信息。同时，信用社还积极探索林户授信贷款新模式，对有信用度、上规模的林农进行授信，扩大放贷额度，简化贷款手续。累计扶持林业企业3家，林农150户，创造就业岗位254个，帮助178人就业。截止2009年9月底，龙南、寻乌县累计发放林权抵押贷款6598万元 、1120万元。

    3、果园证抵押贷款。龙南县农村信用社重点对渡江至程龙脐橙带，黄沙脐橙带等脐橙规模化种植带农户及果园经营企业以果园证为抵押物发放的贷款。首先由果业局下设的评估公司进行果园价值评估，确定果园价值，然后到龙南县公证处进行抵押公证，最后信用社收质果园证并发放贷款。1-9月底，累计发放贷款1320万元。

    4、农村产业大户贷款。龙南县农村信用社对从事农村较大型种养、特色农业、绿色高效农业、示范基地规模化生产农业产业大户提供的贷款，