农村生产生活资金需求量较大，农户贷款需求旺盛。近年来，会昌县农民创业热情进一步激发，一方面，农村种养大户、家庭农场大量涌现；另一方面，随着苏区振兴的步伐加快，会昌县发展环境不断优化，外出农民工返乡创业热情高涨。同时，地方政府积极推进实施的农村危旧土坯房改造等民生工程也刺激了大量的资金需求，会昌县约有5万农户拥有了新的农房，很多农户对于房屋装修等资金需求较为迫切。

    据统计，60%的农户希望通过住房财产权进行抵押贷款，仅以土坯房改造的5万户农房为基数，每户农房作价20万元、按照60%的授信额度计算，会昌县农房抵押贷款授信总额将高达36亿。一旦盘活这项“沉睡资产”，不但能解决农户生产生活中的资金难题，而且将带来倍增的经济社会效应。

    但是农户办理农房财产权抵押贷款也面临一些现实难题。“三证”不齐就是其中最突出的问题，集体土地使用证、建设规划许可证和农房产权登记证等三证齐全的非常少。一些农户在实际建房时存在超高多占乱建等情况，导致不能合法办理相关证件；一些农户由于相关证件办理难度大、时间长、费用高，索性不办证。开展贷款试点前，办理农房三证涉及费用较高，规划测绘费用约1.5元/平方米，市政配套费10元/平方米（镇为12元/平方米），白蚁防治费2元/平方米，一栋农房以小户型200平方米计算，外加各类办证公本费，有关费用超过3000元，而且其中还不包括农户办证时误工、交通、食宿等费用。大多数农民没有意识到“产权证”的价值和作用，对确权认证工作态度不积极，主动申请意识不强，加之证件原有用途非常有限，办证费钱费力，三证齐全的农户可谓寥寥无几。

    会昌县农房抵押贷款的主要试点银行是涉农商业银行，他们的基本定位就是服务“三农”，新的经济形势下涉农信贷还有很大的潜力，如果能够通过农房抵押贷款试点占据涉农信贷的先机，将对当地涉农银行的发展产生深远的影响。

    但是农房抵押贷款也面临诸多的风险，让银行顾虑重重。如抵押物处置风险，根据《房屋登记办法》，农房交易只限于同一农村集体经济组织内，否则，不予办理登记过户，交易不受法律保护。由于农村村民“族聚”特点，同一村组村民大都具有亲情关系，不愿在他人抵押变现时购买，导致农房交易“范围窄、需求小、变现难”。