| 主题 |
| 金融调研：浅谈反洗钱之客户身份识别制 |
| 作者 |
| 罗文（邮储银行赣州分行） |
| 调研背景 |
| 邮储银行赣州分行自成立以来，充分意识到反洗钱工作的重要性。根据上级行文件精神，该行先后制定了反洗钱工作实施细则，设置了反洗钱岗位，严格执行客户开、销户账户管理，特别是在客户身份识别制度上要求网点员工必须执行到位。但是，在实际操作过程中仍存在许多不足，由此，引出了对反洗钱工作与银行业务发展的思考。 |
| 调研时间 |
| 2014年4月 |
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但在实际操作中，赣州分行前台员工一般只要求客户填制姓名、身份证号码、住址等简单事项，其他需填或需要了解的事项均没有了解。 3、信息难获取。 一是向客户获取信息难。在一些客户，尤其是储户的潜意识里，银行必须无条件为他们服务，否则就以转移存款相要挟，从而导致员工在日常操作中不敢要求客户提供相关的信息资料，尤其是客户不愿意的情况下更是无能为力。 二是向其他单位核实客户信息难。《反洗钱法》规定，“金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理部门核实客户的有关身份信息。”但在实际操作中，银行很难有时间派专人到公安、工商行政管理部门去核实有疑问的客户身份。 4、客户认同难。 受历史偏见的影响，客户对金融机构执行的“了解你的客户”相关做法很难认同，认为“自己的钱自己有自由支配权，凭什么要受银行的约束”，而企业则认为经营业绩、资金流量驻流向等信息是商业秘密，银行不能随便干涉。 二、对客户身份识别制度执行难的原因分析及相关思考 1、客户尽职调查与“客户至上”的宗旨存在不相容性。 客户尽职调查的内容就是要求客户提供真实身份证明和其他相关信息，而“客户至上”则是一切以客户为重，为客户提供优质服务。当银行要求客户提供自己的相关信息时，客户就认为是在故意刁难，从而以涉及商业秘密为由加以拒绝，甚至以转移存款相威胁，使银行在履行客户尽职调查的工作上困难重重。 2、稽查检查认定与客户身份资料保存的真实性存在不确定性。 客户身份识别制度在反洗钱“三项核心制度”中处于基础性地位，它实施的效果直接影响着可疑交易的认定以及客户身份资料保存的完整性，同时，也是开展反洗钱检查的基础。 |
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