本文仅为个人研究观点，不代表作者供职单位意见。

    本站专稿　客户身份识别制度也称“客户尽职调查”，是金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时，根据法定的有效身份证明文件，确认客户的真实身份，同时，了解客户的职业情况或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等。

    客户身份识别制度作为反洗钱的“三项核心制度”之一，处于反洗钱预防的第一道关口，在防范洗钱过程中起着至关重要的作用。为此，国家和相关监督管理机构相继出台了《反洗钱法》和《金融机构客户身份识别和交易记录保存管理办法》等法律法规，对客户身份识别制度作了详尽地规定。
 
    邮储银行赣州分行自成立以来，就意识到反洗钱工作的重要性，认为反洗钱工作是保持银行稳健经营，防范金融风险的重要措施。根据上级行文件精神，该行先后制定了反洗钱工作实施细则，设置了反洗钱岗位，组织员工参加了反洗钱专项知识讲座，严格执行客户开、销户账户管理，特别是在客户身份识别制度上要求网点员工必须执行到位。但是，在实际操作过程中仍存在许多不足。

    一、客户身份识别制度的执行现状

    随着邮储银行赣州分行的成立，金融监管机构对该行在执行客户身份识别制度上有了更为严格的规范与要求。然而，该行在执行这项制度时由于能力还不匹配，存在一些缺陷，具体表现在：
    
    1、认识偏差。

    由于反洗钱在我国还属于新生事物，邮储银行赣州分行的员工，特别是前台的员工，对于反洗钱没有一个清晰的概念，且没有充分认识到客户身份识别制度对于反洗钱的重要性，认为身份识别只是简单的号码识别，只要号码合法就通过，使得对于客户的尽职调查流于形式。
    
    2、操作不规范。

    按照《反洗钱法》的相关规定，识别客户身份，不仅需要了解客户的真实身份，还需根据交易需要了解客户的职业或经营背景、交易目的、交易性质以及资金来源等有关情况。