| 主题 |
| 加强基层商业银行反洗钱工作的思考 |
| 作者 |
| 庄源 （交通银行赣州分行） |
| 调研背景 |
| 反洗钱工作在当今复杂的金融和社会环境下是一项重要而艰巨的工作。作为基层银行员工，做好柜面反洗钱监督工作是维护国家银行利益和声誉的客观要求，是维护金融机构诚信及金融稳定的需要，也是保证银行支付稳定，促进地方经济和金融机构健康发展的保证。本文以交通银行赣州分行为例，对如何切实做好反洗钱监督工作提出意见建议。 |
| 调研时间 |
| 2012年6月 |
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业竞争，各基层商业银行网点为在市场上占取更多份额，重业务发展，轻内控制度建立和执行，这种金融环境，对有效开展反洗钱工作不利。 2、缺乏有效的反洗钱工作协调机制，宣传工作力度有待加强。 反洗钱工作不仅需要银行内部会计结算、支付清算、个经、公司业务、外汇管理、储蓄存款等多个部门的相互配合，而且也需要与工商、税务、公安、司法等部门间的相互协作，但在反洗钱实际工作中却缺乏有效协调机制，具体表现在： 一是各金融机构之间缺少协调和资源共享的机制。交通银行赣州分行与其他商业银行、工商、税务、纪检监察、公安部门没有实行横向联网，无法真正实现客户身份识别的资源平台信息互通，对客户身份无法有效识别，对大额资金的来源无法进行辨别分析，给一些洗钱犯罪分子造成可趁之机，反洗钱工作没有形成联动。 二是金融机构办理存款业务执行“实名制”规定，大额资金交易须核对客户真实身份，在某些时候得不到客户的支持与配合。 三是个别金融机构从自身短期利益出发，而放弃履行有关身份识别和大额可疑交易报告的义务，尤其是在金融机构之间信息共享机制相对滞后的情况下，对犯罪分子所用的现代金融工具，在异地、跨系统频繁地进行资金收付，难以准确断定其行为是否属于洗钱。由于未对广大客户及社会公众进行广泛深入的反洗钱宣传，仅停留在网点门前拉宣传横幅、上街咨询等，利用电视、报刊等媒体宣传较少，因而社会公众对反洗钱认识不足，尤其是赣南苏区农村人口多，而农村文化素质高的年轻人基本外出打工，留守在家的都是文化素质较低、体弱病残的老人或留守儿童，加之农村地区大多交通不便，信息闭塞，群众基本不知道洗钱为何物，更谈不上了解或熟悉反洗钱的相关法规及知识和反洗钱工作的目的及重要性。 3、基层金融机构反洗钱人才匮乏, 监测可疑资金交易手段落后。 据笔者调查发现，各金融机构网点虽重视日常业务差错和业绩考核，但多数未将反洗钱工作纳入部门、员工日常和年度考核，基层金融机构绝大部分没有专职的反洗钱工作人员，且培训力度不够，兼职人员对反洗钱的知识了解和掌握得甚少，专业反洗钱的人才更是凤毛麟角，对洗钱犯罪很难甄别。 |
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