商业银行在经济转型中应演好两种角色

    “调整经济结构，转变经济发展方式”不是一个新话题。但是目前，“加快转变经济发展方式”已被提高到了前所未有的高度，已经成了中央到地方、各领域、各行各业合力投入的一出大戏。在这出大戏中，商业银行有着双重角色：既是主动的引导推动者，同时也是“被动”的适应者。商业银行该如何演好自己的两种角色？

    从主动角色来看，在我国当前的经济发展阶段，企业对资金的需求仍十分迫切。由于间接融资仍然占据主导地位，信贷结构调整对经济结构调整有着举足轻重的地位。正因为如此，中央和金融监管当局对信贷结构调整十分重视。

    近年来，人民银行多次与有关部门联合发布指导意见，要求商业银行落实“区别对待、有保有压”的信贷政策，调整优化信贷结构，加大信贷对经济社会薄弱环节、就业、战略性新兴产业、产业转移等方面的支持，有效缓解农业和小企业融资难的问题，严格控制对“两高”行业、产能过剩行业的贷款。

    2010年7月召开的人民银行分支行行长座谈会，将信贷政策“有保有压”的表述变为“有扶有控”，措辞的变化说明信贷支持原则的与时俱进。今年1月召开的人民银行工作会议继续提出，坚持“区别对待、有扶有控”的原则，加强信贷政策指导，着力引导和促进信贷结构优化。有学者分析认为，“扶”相对于“保”，更注重银行信贷投放的主动性原则，银行可根据企业自主创新、技术改造、产业升级进行信贷投放，有利于促进经济结构调整。

    今年《政府工作报告》中指出，要着力优化信贷结构，引导商业银行加大对重点领域和薄弱环节的信贷支持，严格控制对“两高”行业和产能过剩行业贷款。

    应该说，近些年商业银行在优化信贷结构，促进经济结构调整方面做了很多努力，有很多成功经验。

    日前发布的中国建设银行2010年社会责任报告显示，该行大力调整信贷结构，推行绿色金融，加大对中小企业的支持力度，主动服务“三农”，积极支持新农村建设和县域经济发展。截至2010年末，发放绿色信贷项目贷款余额1958.06亿元，比上年增长8.12%；当年退出不合要求的高耗能、高污染及其它行业贷款的累计金额达到1045.53亿元；涉农贷款余额7707.17亿元，比2010年初增长了39.18%；为中小企业发展提供更有力的金融支持，贷款余额15852.2亿元，比2010年初增长28.65%。

    中国建设银行所做的，也是各商业银行都在做的，整体来看银行业在推动经济发展方式转变方面发挥了积极作用。

    因此，演好主动者的角色并不难，因为有“剧本”，中央和金融监管当局有明确的政策指引，支持什么、限制什么很清楚。更难演的是“被动者”的角色，因为加快转变经济发展方式，是我国经济社会领域的一场深刻变革，必将调整利益格局，给方方面面带来冲击，其对商业银行的影响难以准确预测和评估。

    仔细解读有关文件和“十二五”规划，如果经济发展方式转变取得实质性进展，经济领域应有几增几降：消费比重明显增长，投资和出口比重相对下降；第三产业比重明显增长，第一、第二产业比重相对下降；战略性新兴产业和“绿色”产业比重明显增长，传统产业、“两高一剩”产业比重相对下降等等。

    举个例子，当前过高的房价限制了居民消费能力，这不利于扩大消费需求的战略。但如果房价得到有效控制，房地产投资增速放缓，会产生哪些连环影响？还有，超常规的基建投资陆续完工，从这一领域分期退出的信贷资金有没有安全的替代投放领域？数据显示，2010年全年，我国主要金融机构及农村合作金融机构和城市信用社房地产人民币贷款新增2.02万亿，占人民币各项贷款新增额的四分之一。主要金融机构基础设施行业本外币中长期贷款新增1.65万亿元，占全部金融机构本外币各项贷款新增额的近五分之一。这两个领域的结构调整，对商业银行的影响是深刻的。

    再举个例子，有关部门提出“十二五”期间，努力实现我国最低工资标准年均增长13%以上，职工工资年均增长15%，在“十二五”期间实现职工工资增长翻番。这应该说是符合转变经济发展方式要求的。然而，如果职工工资真的实现大幅增长，大量依靠低价劳动力维持微利的劳动密集型中小企业，特别是出口型企业，还能否生存？工业和信息化部公布的数据显示，受生产要素价格上涨等因素影响，今年前两个月规模以上中小企业亏损面15.8%，同比扩大0.3个百分点，亏损企业亏损额同比上升22.3%。这给努力加大对中小企业扶持力度的商业银行提出了新课题。

    准确的预测和评估难以做到，并不等于可以无所作为、被动等待，未雨绸缪才是上策。事实上，商业银行已经在积极苦练内功：发展中间业务，调整收入结构，推进综合化经营，提高风险管理能力等。但在转变经济发展方式提速的背景下，商业银行还应该提高宏观经济分析研判能力，提高前瞻性和预见性，进一步练好内功，提高风险抵御能力，努力实现银行发展与经济结构调整优化的双赢。