为科技型中小企业雪中送炭 交行“苏州模式”渐入佳境

　　面对中小企业的融资难题，交通银行苏州分行从建立小企业信贷中心到成立苏州地区首家科技支行，从开发“科贷通”、“税融通”到推出“投贷通”、“债权保险融资”，从组成民营企业“金融顾问团”到派出“科技审查官”，与时俱进，不断创新，为苏州地区科技型中小企业设计提供最有效、最经济的解决方案。

　　“锦上添花是好事，但雪中送炭更可贵。”这是交通银行苏州分行对科技型中小企业金融服务的定位。

　　苏州“硅谷银行”

　　让科技中小企业有了“娘家”2010年11月26日，伴随着交通银行苏州科技支行的正式开业，苏州地区科技中小企业有了专业的金融服务“娘家”。其实，作为交行总行全国首批6家小企业信贷试点单位之一，苏州分行在2009年就建立了中小企业金融服务专营机构———小企业信贷服务中心，后来又在苏州地区相继成立了9家分中心。

　　作为科技型中小企业金融服务专营机构，该科技支行拥有专门的运营团队，实行独立事业部制的运营模式，采用了人财物相对独立的专营模式，单独授权、单独核算、单独考核、单独管理。在政府对科技支行的扶持政策下，科技支行对科技型中小企业提供“低门槛、低利率、高效率”的贷款，担保公司、典当行等机构对科技型中小企业实行优惠的担保措施，保险公司对银行贷款进行信用保险，创投、风投公司和银行合作进行银投联贷。为更好地服务中小企业，该支行对信贷资源实行专项管理。

　　科技型中小企业融资有“短、小、频、快”的特点。对此，该科技支行服务流程突出一个“快”字，审查审批突出一个“简”字，服务效率突出一个“高”字。该行在中小企业贷款流程上只需要经过初审、审查、审批三个环节。对科技支行实行特殊的科技金融绿色通道制度，上报的授信实行分级审批制度。在一定额度内的授信申请，由科技支行行长独立审批，超过额度才需要上报分行审批。对于紧急的科技贷款“特事特办”。业务办理时间平均缩短了3-5个工作日。同时，交行苏州分行开发了专门的信用评审工具，借鉴《新巴塞尔协议》对信用风险的控制技术，以简洁的评分卡取代复杂的评审报告，淡化财务因素的比重，非财务因素和行为因素评分占比达到70%以上，为科技型中小企业开拓了融资新渠道。

　　交行苏州科技支行开业三个月内，依托创新产品平台，对接科技企业百余家；与苏州142家科技企业建立实质性授信业务关系，贷款余额达31亿元；向其中50余家科技型中小企业授信逾4亿元，已发放1.5亿元。

　　创新产品让企业融资不再困难在产品上，交通银行总行授权苏州分行进行各类新业务的先行先试，对创新授信产品开通了绿色通道，缩短了新产品的审批时间，提升了市场反馈的效率。

　　交行苏州分行成功推出了面向政府支持名单企业的“科贷通”、足额纳税企业的“税融通”、创业期微小企业的“创业通”等小企业业务新品，并在此基础上，打破产品设计旧模式，走金融产品“无形资产价值发现”之路。针对科技型中小企业有形资金少、无形资产价值得不到认定的现实，该行依托市科技局专家团队，探索知识产权交易、投资机构投资价值认定等无形资产未来价值的发现机制，与科技小贷公司、中介机构等，积极探索业务合作模式，采取股权质押方式来运作新授信，拓宽科技企业服务范围，首创“投贷通”产品，并积极调研市场需求，陆续设计出“债权保险融资”、“基金宝”、“股权质押”、“订单贷”、“应收租金保理”、“合同能源管理”等业务品种。

　　目前，交行苏州科技支行正在研究为同类型科技企业提供流程化的定制产品套餐。该行将在工业园区政府部门即将推出的对于历届园区科技领军人才企业信用评级基础上，探索根据企业评级、不同发展阶段等情况，提供企业融资、个人融资、财务顾问等套餐式服务。同时，还将争取在姑苏创新创业领军人才、高新区科技领军人才等领域开展组合服务。

　　立体化支撑平台让服务更深入在一些产业园区、开发区，中小企业形成了集群，这些区域一定程度上成为中小企业发展的“孵化器”。为了把零售业务“批发做”，交行苏州科技支行积极调研苏州当地产业集群发展特点，全面梳理整合首批科技型中小企业名录，主动对接各级科技主管部门、各科技园，走访科技型企业，借助平台优势，对科技型企业实行集群化服务；配合苏州工业园区建立信用评级系统，提供一揽子金融服务套餐；在苏州高新区政府支持下，与高新区科技局、苏州高新创投公司、聚创科技小贷公司建立业务对接，助力区内科技型企业发展。

　　该科技支行致力于打造科技金融的服务品牌，除了提供结算和债权融资的基础服务外，还为各科技企业提供公司财务管家服务和公司负责人个人财富管理服务。

　　在公司财富管理服务平台，该支行为初创型企业提供基础财务管理的规范建议和工商、税务、外管等职能部门的牵线与代办业务。对发展期企业，向企业主提供多元化的融资模式，除了债权融资服务外，还积极利用自身资本信息中介的平台，为企业寻找合适的财务投资者或战略投资者。

　　在个人财富管理服务平台，该支行为企业主和公司员工提供包括代发工资、信用卡、个人网银、理财顾问等在内的一系列服务。针对已有一定资产积累，且具有积极投资理念的个人，提供参与私募基金投资等增值服务。

　　交行苏州科技支行在成功办理交行首笔“投贷通”业务的基础上，将与创投机构合作，进一步推广“投贷通”业务模式；与担保公司合作，积极探索再担保体系下的多元化业务模式；与保险公司重点加强在债权履约保险、订单贷保险和应收账款保理方面的合作；与科技小贷公司重点探索“贷贷联盟”合作模式。通过构建立体化金融服务支撑体系，尽可能满足科技创新型企业的融资需要，助力苏州地区产业升级，推动社会经济转型发展。