工行赣州分行持续深化市场乱象整治规范经营行为

本站讯   为杜绝发生系统性风险、区域性风险和外部监管风险，确保实现“三无”案防目标，工商银行赣州分行从上而下、全面深入、持续扎实推进银行业市场乱象整治工作，以风险为导向，主动作为，主动处置。

夯实履职链条。该行各级管理层坚持“一岗双责、两手抓、双促进”履职到位，组织学习监管规则，理解监管要求，汇报监管工作，推进内控建设和内部控制管理。各支行、网点负责人、现场管理人员和机关各专业部门负责人为内控管理第一责任人，履行业务发展中的内部控制职责，进一步发挥内部风险控制的监督、管理和业务促进作用。

紧盯重点环节。该行强化内部账户合规管理，严格手工核算、反交易、记账审批、自制凭证填制、账务核对管理，确保业务真实、记账准确、要素完整。加强现金实物安全管理，确保账实核查相符。严格重要事项审核审批和现场管理，落实现场管理人员的业务审批和事中风险控制职责。提升基层网点风险防范能力。

强化“三查”落实。为防范信贷外部风险，该行一是做好贷前尽职调查工作，防止企业信贷资金流入民间借贷等高风险领域；核实企业资金需求量，合理确定企业授信额度，防止企业套取我行信贷资金参与高利贷等活动。二是规范授信审批，防范客户过度融资和多头融资风险，重点加强贷款资金支付的真实性和合规性审核，按照贷款新规要求，落实贷款资金“实贷实付”和“受托支付”的相关规定，严防利用虚假交易、关联交易套取银行贷款。三是完善贷后管理工作机制，全面落实客户经理贷后管理的各项工作要求，严格执行各项贷款管理规定和要求。

事权关键岗位。该行按照关键岗位轮换规定，严格落实岗位分离及岗位轮换制度，建立关键岗位人员轮换台帐，制定轮岗计划并实施岗位轮换或强制休假，按季下发业务运营关键岗位分离清单，严禁关键业务岗位人员长期在相同网点轮换等非实质轮换。业务营运管理部门及各支行严格落实事权划分、岗位制衡要求，对照业务运营关键岗位分离清单及相关业务制度，设定岗位分工和业务权限，严防业务“一手清”和不相容岗位兼职。确保关键岗位分离、事权分离要求落实到位。

制度规范管理。该行针对整治乱象工作开展以来发现的各类问题，分析原因、举一反三，为完善管理，各专业管理部门制订或修订内部规章制度，先后制订、实施《关于进一步加强信贷业务合规管理的通知》、《关于进一步加强贷款违约风险管控的意见》、《网点运营风险分级管理实施细则》、《法人理财销售风险防控实施细则》、《员工异常行为排查办法》等实施细则、管理办法等规章类文件。提高依法合规经营管理水平。

对标“五看”整改。该行各支行、各专业针对本行2017年市场乱象专项治理、2018年深化整治和2019年“巩固治乱象”整治自查和监管检查发现问题的整改问责情况开展“回头看”。一看主体责任是否落实到位。二看实体经济是否真实受益。三看整改措施是否严实有效。四看问责处理是否推进有力。五看机制建设是否健全管用，确保整改落地、问责落地、确认核销、评价合格。