大数据构筑“防火墙”

    向骗子的账号汇款可自动预警，持假身份证办卡将被发现，“老赖”开户将受限……日前，记者慕名探访了中国工商银行赣州分行的外部欺诈风险信息系统——    

大数据构筑“防火墙”

    由于轻信骗子发来的短信或打来的电话，向骗子发来的账号汇款；在自助设备上按照骗子的要求操作，不小心变成了向骗子汇款……近年来，通讯信息诈骗对人们财产安全的威胁日趋严峻，而银行往往成为挽救受骗者的“最后一道防线”。

    据了解，工行率先在全国银行业专门开发了外部欺诈风险信息系统，并且与公安、检察院、法院、海关、税务总局等联网，共享信息平台，共筑中国信用体系。凡是在银行和公、检、法、海关等有信用劣迹的人，在全国工商银行任何网点开户，外部欺诈风险信息系统会自动弹出黑名单画面，从而使不良行为的人无处可藏。

    今年6月13日，一名男性客户来到工行赣州市金房支行营业厅，持一张身份证申请办理银行卡。柜台工作人员在核对该男子相貌及证件信息后，发现该男子所持身份证非其本人所有，并通过联网核查系统发现照片与本人身份不符。她立即报告现场管理员进一步核实，发现很多疑点，确定该身份证被人冒用。

    于是，柜台工作人员先稳住这名男子，拖延为其办理银行卡的时间。银行现场管理员则立即拨打110报警，到来的民警抓捕了这名男子。

    据统计，2014年，工行赣州分行成功堵截各类诈骗风险事件28起，抓获犯罪分子1人。其中：成功防止犯罪分子假冒证件开户6起，并抓获犯罪分子1人；及时发现犯罪分子堵塞出钞口11起；成功堵住电信诈骗11起。2015年1月至7月，该行成功堵截各类诈骗风险事件27起。其中：成功防止犯罪分子假冒证件开户4起，并抓获犯罪分子1人；及时发现犯罪分子堵塞出钞口13起；成功堵住电信诈骗10起。

    工行赣州分行保卫处的一位工作人员介绍说，通过外部欺诈风险信息系统，工行已实现对涉案账户的全渠道布控，除了工行网点柜面渠道，还能对网上银行、电话银行、手机银行和自助终端等渠道进行的转账汇款交易进行实时筛查，并及时向客户提示风险。

    记者在工行赣州市青年路支行现场看到，无论在ATM机上，还是在银行柜台，客户汇款时输入的收款人账号都会经系统自动与外部欺诈风险信息后台数据库连接，并可实时筛查。

    “比如客户在ATM机上汇款，如果账号是系统收录的通讯信息诈骗涉案账户，系统会自动弹出风险预警提示，页面则出现‘您选择的收款账户异常，请到营业网点柜面办理’的字样，阻止客户向该账户汇款。受骗客户通过柜面向犯罪账户汇款时，如果该账号与系统数据库收录的电信诈骗风险账号匹配，系统将在业务画面弹出风险预警信息，提示柜员该账户涉嫌电信诈骗，柜员将提醒客户收款账户有风险，建议中止汇款。”工行赣州分行保卫处的一位工作人员介绍说，目前，该系统收录了来自国家职能部门确认并允许公开的各类个人和企业违法违规信息1000余万条，并已建立20余个分类分级子数据库。

    近年来，工行赣州分行采取视频培训与重点培训相结合，对经常发生外部欺诈事件的县支行，进行上门服务，现场讲课。工行赣州分行的员工按照外部欺诈风险管理流程来操作，严把客户开户流程，认真核查客户信息和客户身份证相貌比对。

    有业内人士分析，银行建立“防火墙”可有效截断资金流通渠道，应在所有银行业金融机构推广该系统，实现欺诈风险信息共享、控制措施联动，形成共同防范打击金融欺诈犯罪的机制。