2、资深信贷管理人员严重不足，贷款发放后贷后管理不到位。因贷款涉及面广、额度较大，对管户信贷员个人素质要求较高，并须熟悉各种行业情况，积极进行跟踪检查，这样就自然增加了风险把控难度，致成贷后管理虚多实少且不全到位。

 

    3、贷后检查监督机制不健全，贷款管理滞后。贷款检查是贷款 “三查”制度的重要环节。贷款对象广、分布散，行业杂，而由于缺乏信贷人员，削弱了对贷款客户的到期清收。

 

    4，个别信贷人员素质偏低，易经不起社会的各种诱惑，法规约束意识淡薄，从而往往守不住“底线”来满足于私欲，而形成道德风险。

 

    二、有效防控信贷风险的主要对策

 

    （一）健全内控机制。各银行机构要在规范办贷流程，提高办贷质量，严格执行贷审分离制度的同时健全内部监督机制。

 

    一是把好入门关卡。证、照、账、簿、抵押登记等必须前往实地核对，严格客户资料真实性、有效性审核，确保调查数据、信息的真实有效，加强各项数据的横向比对，核实财务报表、征信系统报告、相关性和一致性，确保贷前调查不流于形式。

 

    二是从严贷中审查。贷中审查要从严把关，加强对调查报告中财务数据、客户信息关系、逻辑信息的合理性、合规性审查，发现信贷事项可能潜在的风险。

 

    三是抓实贷后管理。贷后检查对贷款人贷款使用情况跟踪深入化、细致化，要关注借款人贷后资信变化情况，抵质押物的变化情况以及保证人经营情况和或有负债的变化情况进行跟踪。

 

   （二）强化培训、管理。各银行机构要切实根据业务经营实际、不断且下力气加强各项法律法规及评估、会计、审计基础知识的学习与培训。有针对地组织好加强对《担保法》、《物权法》等法律和各项贷款管理办法、以及应知应会的财务报表审计知识和资产评估、市场预判等知识的学习与培训，为防控信贷风险打好基础。与此同时，要从严加强对各级行信贷管理工作者的管理，科学完善现有的考核办法，杜绝为完成任务指标而“乱放贷、乱管理、乱担保”的做法，让约束机制真正发挥作用。