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保费收入增势放缓好于预期

来源:金融时报    作者:刘小微    发布时间:2013年08月30日

    尽管市场普遍预期“今年可能是保险业发展最为困难的一年”,但根据保监会最新披露的数据,今年前7个月,我国保险业实现原保险保费收入10709.53亿元,同比增长11.71%,超出了业界的预期。对外经济贸易大学保险学院教授王国军在接受本报记者采访时表示:“业内人士原先的预测太过悲观了。”

  数据表明,近几个月来,我国寿险业务保费收入增势开始缓慢复苏,产险业务保费收入增势不断放缓。而投资方面,不少险企针对去年保监会放开的新投资渠道已经开始探索,以期进一步提升暂时“跑输”银行理财产品的投资收益率。

  寿险业务缓慢复苏

  统计显示,今年前7个月,寿险业务原保险保费收入达6157.95亿元,同比增长7.78%。相对于前6个月7.58%、前5个月4.28%、前4个月3.68%的同比增幅,今年前7个月的寿险保费同比增幅正逐渐攀升。对此,王国军分析称:“当经济不景气时,人们往往更倾向于规避未来的不确定性,因而避险需求增大,寿险产品销售随之被带动起来。”

  四大上市寿险公司数据显示,今年前7个月,中国人寿、平安寿险、太保寿险和新华保险原保险保费收入分别为2231亿元、955亿元、619亿元和578亿元,分别同比增长了9.74%、14.61%、1.64%和-7.79%,大体维持了前期走势。从7月份单月数据来看,中国人寿、平安寿险、太保寿险和新华保险原保费收入分别为205亿元、90亿元、56亿元和64亿元,分别同比增长了14.53%、13.87%、-1.75%和-4.12%。

  相比之下,今年前7个月,平安寿险保费的同比增幅仍然保持两位数,而中国人寿与太保寿险在6月份增速显著提高之后,在7月份月增势稍缓,新华保险的保费收入仍为负增长,但降幅有所减小。

  山西证券分析师刘小勇认为,受年中业绩考核等因素的影响,各寿险公司6月份均发力冲规模,在产品设计与营销上加大了投入,因而进入7月份之后,各寿险公司保费增速回落到正常水平,其中太保寿险与中国人寿回落幅度比较明显。另据了解,7月份新单保费大幅萎缩,较6月份单月环比上涨47.6%,7月份单月银保市场新单保费环比下降38.3%至295.8亿元,为今年以来的最低水平。

  产险业务持续放缓

  相对于寿险业务的缓慢复苏,产险业务的开展情况就没有那么乐观了。数据显示,产险业务原保险保费收入3608.44亿元,同比增长15.53%,最近几个月的产险累计保费同比增幅正接连收窄。王国军直言称:“国际经验表明,经济不景气对于产险业务的开展影响更大。因为一旦经济开始衰退,制造业开工、国内外贸易、汽车产销等都会直接受到影响,从而进一步抑制消费者对产险的需求。”

  两家上市险企数据显示,前7个月,平安产险与太保产险分别实现保费629亿元和485亿元,分别同比增长11.23%与19.46%;7月份单月,平安产险与太保产险分别实现保费92亿元与62亿元,分别同比增长17.35%与14.81%。

  从中国汽车工业协会统计数据分析来看,今年前7个月的汽车销量为1229.86万辆,同比增长12.0%,较前6个月的同比增幅回落0.3个百分点;7月份单月的汽车销量为151.63万辆,同比增长9.9%,但环比有所回落。

  近几个月来,汽车销量不断萎缩,在很大程度上影响了占据产险保费绝对比例的车险业务销售,也在一定程度上使产险曾经的高增长难以继续。

  此外,今年前7个月,交强险原保险保费收入716.92亿元,同比增长13.04%;农业保险原保险保费收入为229.96亿元,同比增长29.11%。同比增幅都不断下降。对于交强险和农险保费同比增幅收窄的原因,王国军告诉记者,这两个险种业务开展的周期性都很强,农作物大多数是在年初播种,而交强险的投保人则一般是下半年才续保。

  新型投资广受青睐今年前7个月,保险业资金运用余额72151.09亿元,较年初增长5.26%。其中银行存款22303.35亿元,占比30.91%;债券32289.16亿元,占比44.75%;股票和证券投资基金7183.59亿元,占比9.95%;包含另类投资在内的其他投资10374.99亿元,占比14.39%。

  从7月份单月数据看,保险资金运用余额较6月份减少678亿元,其中银行存款减少1102亿元,债券投资63亿元,股票和证券投资基金减少142亿元,而其他投资则成为唯一一项额度增加的投资,单月增加629亿元,连续两个月投资额度占比超过股票和证券投资基金。

  上述变化或许并不难解释,目前我国股票和债券市场持续萎靡不振,难以获得稳定收益,而银行存款收益虽然稳定,但是偏低。在承保业务艰难发展的背景下,险企急需找到新投资渠道来突破行业一半左右亏损的局面。

  此前华夏人寿投资总监洪军接受本报记者采访时表示,自投资新政放开以来,保险资金出现了很多投资收益增长点,如金融产品、不动产、股权以及海外投资,投资收益率可以超过7%,很有吸引力,目前险企大多都在调研做准备。

  值得注意的是,由于大量寿险产品存在满期给付压力,这几个月寿险业务的给付支出一路攀升,但保险业总体赔款给付同比增幅仍趋于稳定。今年前7个月,保险业赔款和给付支出3468.44亿元,同比增长32.26%。其中产险业务赔款1777.67亿元,同比增长22.45%;寿险业务给付1415亿元,同比增长49.09%;健康险业务赔款和给付216.98亿元,同比增长27.93%;意外险业务赔款58.78亿元,同比增长13.17%。

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来源:金融时报

责任编辑:肖春华

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