三、小微企业融资难的主要原因

    1、受融资环境的影响。

    一是某些部门缺乏有效重视，是影响中小企业融资难的重要因素。对于小微企业的筹建和生产经营，往往认为是民间的、个人的行为，与部门工作没有多大关系，一般很少有人过问。因此，很难调动金融机构对小微企业贷款的积极性，从而影响了小微企业的贷款。

    二是现行融资法规一定程度上限制了小微企业直接融资发展。目前，绝大多数小微企业没有进入证券市场的资格和条件，也就不可能通过上市融资、发行债券的方式取得资金，从而在很大程度上关闭了小微企业通过债权方式、股权方式获得融资的直接渠道。 

    2、小微企业自身弱点。

    一是企业经营的不确定性及其高倒闭率等风险因素，容易引发银行贷款风险。由于小微企业大都存在整体规模小、资本金不足、管理方式落后、产品竞争力不强等弱点，确实存在不具备按约定归还贷款的能力，这是银行不敢或不积极向其放款的一个主要原因；

    二是企业信用的不确定性，客观上削弱了银行信贷的信心；

    三是企业财务制度不健全，难以取得银行信任。主要是缺乏相关财务真实信息的资料，也是企业难以取得银行信任和贷款的重要根源。 

    3、缺乏完善的信用担保体系和征信体系。

    目前，全南县还没有成立商业担保公司、典当行和担保协会等组织，小额贷款公司也刚刚成立。从征信体系看，虽已建立了银行信贷信用信息征信系统，但还缺乏对各类信用信息的综合整合，无法满足银行对小微企业全面信用的查询需要，以致于有的小微企业虽然有了一定规模，有扩大发展和贷款的意愿，但由于没有有效的土地、房产证等手续，无法获得金融机构信贷支持。

    4、县辖小微企业落实有效担保或抵押难、成本高，贷款操作程序复杂。