四大行消费贷全景：均需抵押，房产最高额度70％

　　以房屋抵押为例，建行最高消费贷款额达到抵押房屋价格的60％，农行可得到抵押物评估价值70％额度

　　理财周报零售银行实验室研究员 李峻岭 林杨/文

　　近日，深圳7家银行个人消费贷款资金流入股市引起业界和社会关注，7家当事银行有两家国有银行建行和中行。作为个贷市场的老大，国有大行如何看待个人消费贷款业务，在办理过程中又是如何监管资金流向呢？

　　对此，理财周报记者随机调查了北京地区的4家国有商业银行网点开展个人消费贷款业务的情况。

　　结果发现消费类贷款的申请均必须提供抵押，抵押品以房屋等不动产为主。消费贷款的利率一般为贷款基准利率，但是工行规定条件好的话也可下浮10％。同时在贷款额度上也不尽相同，建行最高消费贷款额达到抵押房屋价格的60％，农行贷款申请者可得到抵押物评估价值70％的最高贷款额度。

　　工行利率可下浮10％

　　中行装修贷款需首付20％

　　3月3日，记者在建行北京市分行月坛支行了解到，与其他各行稍有区别的是，建行最高消费贷款额达到抵押房屋价格60％。如果以存单(建行存单)和凭证式国债作为抵押，最高额度能够达到90％。这里的工作人员称，“提供各种相关证件越多，审批通过的几率越大。”

　　在工行海淀支行营业大厅，记者咨询装修贷款事宜，工作人员介绍说在这里申请消费贷款的客户，如果其资信水平较好，如果能够提供较好的抵押品并且各种证件合格，还可以享受到在基准利率基础上下浮10％的贷款利率。

　　而在中行北京市分行科学城支行，工作人员特别强调，”贷款申请者要提供消费贷款的用途证明。如装修需求，需要提供装修合同，并且银行会直接将款项打入装修公司的账户。此外，贷款申请者须支付20％的装修首付款项。”

　　农行的工作人员也介绍说：“如果有全产权的房屋作为抵押，贷款申请者可得到抵押物评估价值70％的最高贷款额度，在使用时逐笔审批。银行需要客户在使用款项之后提供用途证明，比如装修合同和购物发票等。”

　　重视风险防范，

　　个人应保持良好诚信记录

　　调查中记者了解到，四大银行在审批消费贷款过程中，对贷款用途和借款人的资信状况审查细致认真。