北京银行消费金融争取五一开业

　　昨天，北京银行负责消费金融公司业务试点工作的信用卡中心副总经理袁耀璋，向本报记者详解了该行消费金融公司的模式。

　　据悉，北京银行于6日晚间接到银监会的批复，成为首家获批筹建消费金融公司的银行。北京银行消费金融公司由北京银行独资设立，筹建初期注册资本金拟为3亿元人民币，经营范围主要是办理个人耐用消费品贷款和一般用途个人消费贷款。北银消费金融公司目前正在选择营业网点地址，确保今年上半年能够正式开业。

　　首批试点耐用品消费 首笔消费须指定产品

　　袁耀璋表示，北银消费金融公司在试点运营期间，将严格按照监管要求，在各大主要耐用品渠道商户中架设业务受理网点，为广大居民提供快速便利的一站式消费消费金融服务。

　　在消费金融公司的试点初期，消费者首笔业务一般是指定渠道的主要耐用品，例如家用电器、手机、数码产品等，随着试点的深入，这一范围会相应扩大。但是第一笔贷款只能是指定单一产品。例如消费者在大中电器看中一款价值3000元的手机之后，可以填写申请表，向北银消费金融公司提出贷款申请，但是贷款只能用于该款手机，相同价位的任何产品都不可以。

　　消费者有了很好的还款信用记录之后，进行第二笔贷款时，贷款用途就广泛很多，被称为“一般用途贷款”。例如旅游、读书、装修等等，这时就不需要严格指定某一款产品。

　　面向中低收入客户 最低可按基准利率放贷

　　袁耀章介绍，消费金融公司与信用卡同样施行无担保无抵押，但是消费金融公司的门槛比信用卡更低，主要面向中低端收入客户，贷款余额最高可以达到借款人月收入的5倍。

　　北银消费金融公司给出的贷款利率是浮动的。在信用记录良好的情况下，消费者可以享受到基准贷款利率。

　　北银消费金融公司放款时间“相当短”，试点期间可能稍长，但尽量控制在1个小时以内。目前银行个人贷款放款时间短的也要3-7天，长的甚至可达1个月。

　　北京最快五一开业 申贷者要多做准备

　　北京银行一直在为筹备消费金融公司做准备，不但组织行内优秀专业骨干成立项目组，还安排人员赴海内外对成熟市场实施考察。截至获批筹建为止，这个项目组已在业务构造、风险管控机制、市场规划、系统架设乃至公司选址方面进行了研究。现在已经获批筹建，就希望能够尽快投入运营。

　　按照计划，北银消费金融公司于今年上半年开业，不过袁耀璋希望能在5月1日让消费金融公司与北京市民见面，“毕竟五一是一个需要消费的假期。”

　　由于其业务仍属无担保、无抵押的高风险业务，未来运营阶段将主要面临信用风险。风险控制为一个关键因素，银监会因而设立了严格的监管标准。在风险防范方面，北银消费金融公司有自己的考虑：试点初期，在业务初期的客户群选择上，将主要针对刚步入社会但未来会有稳定收入且相对较低违约概率年轻人，以及中低收入的稳定职业从业人员发放。在接受消费者信贷申请时坚持“谨慎信贷”的理念，控制最高授信金额，并调用人民银行个人信用基础数据库和全国公民身份信息查询中心信息和数据，使用评分卡等专业的个人风险评估系统来综合评估申请者的条件。

　　消费者在申请贷款的时候需要多做一点准备，应带上身份证，如能够提供收入证明，会大大加快审批速度。还款时，如有北京银行的借记卡并开通网上银行，则在网上就可以完成还款。