赣州金融网专稿 １０月３１日，赣州市金融学会在人行赣州中心支行举办了“金融支持赣州经济加快与转型发展研讨会”。会上学习交流了来自市人民银行 、市银监分局、市农发行、市工行、市中行、市建行、市邮储银行、市招行等金融机构的学术文章。赣州金融网将陆续刊载本次研讨会的优秀学术交流文章，以飨读者。

    当前，中小企业在世界各国的经济发展中都具有举足轻重的作用。很多发达国家的中小企业在全部企业中占95%以上，有的甚至占到99.7%，提供的就业量占60%以上，对GDP 的贡献率也超过50%。如何破解中小企业融资问题已成为世界各国共同关注的焦点。赣州作为国内二三线城市，除了为数不多的大企业外，中小企业已成为是支持全市社会经济发展的主力军。由于资金短缺，再加上企业结构不合理，自主创新能力低，部分产能落后、过剩等原因，我市中小企业发展面临一定的难点。本文就拓宽融资渠道助推赣州中小企业发展做一浅析。

    一、赣州中小企业融资难的内因分析

    （一）多数中小企业经营不稳定，风险大

    面对不断变化的市场需求和日趋激烈的市场竞争，中小企业抗市场波动的能力低，企业经营风险增大，导致银行对企业产生惜贷情绪，尤其是抗风险能力较弱的中小企业的贷款难问题更为突出。

    （二）许多中小企业产业结构不合理

    我市许多中小企业产业结营粗放，产业趋同，低水平重复建设严重，缺少真正有发展潜力的名优特产品，其在结构上的特点主要表现为“三多三少”，即：资源性粗加工产品多，高附加值产品少；大同产品多，优特产品少；低档产品多，高科技产品少。这种严重不合理的产业结构，与银行信贷投向的重点严重背离，在目前信贷资源十分有限的情况下，中小企业得不到或较少得到信贷支持也就成为必然。

    （三）中小企业财务制度不健全

    我市中小企业财务管理不规范，理财薄弱。这是因为中小企业的财务资料与经营信息是银行贷款的重要依据，许多中小企业内部财务制度、财务管理不够规范和稳定，造成企业收支不抵、会计报表数据不真、资料不全、信息失实、虚账伪账等各类问题。银行无法弄清其