12月2日，上海市科委与市金融办联合推出 “上海市科技型中小企业履约保证保险贷款”试点，引入太平洋保险作为贷款风险保障方，首批10家科技型中小企业共获得2380万元贷款。这一模式也开创国内 “银行＋保险公司”联合参与贷款产品的先例。
科技型中小企业贷款难，一直是制约上海创新型企业发展的瓶颈。“科技型中小企业在融资过程中，普遍存在轻资产、缺担保、无抵押等特点，通常很难获得银行贷款，传统的金融产品审贷政策已越来越不适应科技型中小企业发展的需求。”上海市金融办副主任马弘表示。
据悉， “上海市科技型中小企业履约保证保险贷款”的最大亮点就是用 “保险”替代了原有的 “担保”。按照传统贷款模式，科技型中小企业在贷款前需要先找担保公司，支付一定的担保费用，才有可能申请到贷款。但由于科技型中小企业往往没有可供抵押的固定资产，要成功找到担保并获得贷款，并不容易。而通过履约保证保险贷款，科技型中小企业只要向指定保险公司购买 “贷款履约保证保险”，将获得银行发放贷款的便利。
“传统模式下，企业支付给担保公司的费用，一般不低于贷款本息总额的3%；而新模式下购买保险的费用，为贷款本息总额的2%，如果企业按时还清贷款，保险费用的一半还将返还。”市科委相关人士介绍， “履约保证保险贷款”不仅提高科技型中小企业申请贷款的成功率，还能帮助企业节约成本。
即便出现 “坏账”，新贷款模式也有全新的解决方案：市科委承担25%，保险公司承担45%，银行承担30%。为此，市科委将专门拿出300万元风险补偿准备金，分别面向首批提供新贷款业务的3家银行。
银行方面将分别拿出5000万元的贷款额度，专门用于这项新的贷款业务。待首批试点结束后，“上海市科技型中小企业履约保证保险贷款”还有可能在更广范围内推广。
