近日，社区保险产品市场开始火红起来。在社区告知栏中，新华人寿 “银发无忧”投保限期尚未结束，生命人寿限时销售的 “女性健康保险”又立马上架。你方唱罢我登场，好不热闹。
那么与其他保险产品相比，在社区推广的险种有哪些优势？又有哪些地方需要注意的呢？
“价廉物美”是卖点
2005年，针对50岁以上的广大老年人群体 “投保难”的尴尬，新华人寿上海分公司与上海市老龄办联合推出 “银发无忧”老年人公益险种。开办6年来， “银发无忧”保障范围已经涵盖至意外身故、伤残、骨折津贴、旅游意外事故、食物中毒等内容，并增加住院护理附加险。主险每份保险费20元，基本保额1万元；附加险每份保险费20元，提供最多180天，每天30元至60元的护理津贴。
截至2009年末，新华人寿上海分公司 “银发无忧”累计实现保费收入4000万元，参保人数超过185万人次，理赔人数超过2万人次。其中， 2009年参保 “银发无忧”人数超过67万人次，相当于2005年的4倍。
相比之下，生命人寿 “女性健康保险”在社区还是新面孔。针对16至55岁女性，提供乳腺、卵巢、子宫内膜、子宫颈、外阴、阴道等特定器官确诊首次患原发癌症保险金给付。每份保险费20元，基本保额8000元，每天40元住院补贴。
业内人士表示，仅从险种的保障责任上来看，每份20元的 “银发无忧”和 “女性健康保险”都应该属于物美价廉的险种。尤其是针对老年人和女性这两个特殊的保障群体而言，保险公司可能要承受更多的风险。
居委会一位保险业务专员表示， “银发无忧”已经是老牌子了，社区里80%老人今年都已经买好了。或许是对生命人寿还不够了解，从目前销售情况来看，这款女性保险看的人多，问的人少，买的人就更少。
限时销售需辩真假
笔者了解到，除了保费低廉的共性之外， “银发无忧”和“女性健康保险”还有另一个共同的特点，就是均属于保险公司限时销售的保险产品。
2010年，新华人寿 “银发无忧”社区投保期限从7月1日至8月20日，比往年9月投保有所提前。在生命人寿 “女性健康保险”宣传中，投保期间截止日期为8月31日；从8月17日宣传资料上架至投保最后限期，前后不过短短2周时间。
“卖场促销会推出限时抢购商品，保险公司卖保险又没有限量，为什么也要搞限时抢购，真有点搞不懂。”几位从大卖场满载而归的中年女性纷纷如此议论。
沪上团险业务专家表示， “银发无忧”属于团体保险产品，所有被保险人的信息被纳入1张保险合同项下，限定销售期间能够确保在保险期间开始之后，全部被保险人能够享受平等的保险权益。因此，新华人寿在保险周期开始之前，会给予一段时间方便老年人就近购买。
新华人寿上海分公司相关负责人透露，根据监管部门要求，保险公司所有意外险保单，必须纳入核心业务系统。由于街道、居委会代办的 “银发无忧”老年人综合意外险，从接受居民登记投保，到信息录入业务系统需要有一个提前量，因此今年投保周期被提前和延长。
相比之下，生命人寿 “女性健康保险”限时销售则有 “摆噱头”的意思。据了解，该款产品并非社区渠道专属险种，市民在一些保险电子商务网站同样可以买得到，而且保障范围、保险金额、保费等信息完全一致。
低价产品叩开市场
实际上，早在上世纪90年代，以低价产品带动长期保险销售就已经是保险公司市场开拓的惯用方法。意外险、健康险首当其冲，成为保险代理人叩开客户保费之门的 “敲门砖”。
诚如相关居委会负责人所说： “保险公司热衷于在社区销售保险，其敲门砖目的大家是心知肚明的。但既然是价廉物美的保险，居民又能获得保障，何乐而不为？关键是以往社会口碑不太好的保险公司，如何在居民心中树立新形象、获取信任。”
新华人寿上海分公司相关负责人表示，从目前来， “银发无忧”已经在老年人群体中树立了较好的口碑效应，甚至在子女辈中有了一定的认知，这对新华人寿今后业务发展奠定基础。当然，在 “银发无忧”的销售过程中，也曾遭遇 “李鬼”险种的恶性竞争，不明情况的社区居民很容易造成误解。
据知情人士透露，在取得客户信息资料之后，更多的保险公司难免会深入拓展业务，产说会等方式会集中出现。
本刊提醒，广大社区居民在体验低价保险产品的同时，也应该多留个心眼儿，警惕个别代理人利用获取的客户信息违规开展产品说明会。
