为何银行要清理“睡眠账户”？
业内人士：从源头遏制电信网络诈骗，保护账户及资金安全
来源：中国赣州网-赣南日报 作者：廖福玲 明珍香 王冰砚 发布时间：2023年07月05日
“以前办了一张农行的存折，后来办了卡就没用过存折了。现在银行打电话来说存折要清理，但如果我还想继续使用的话怎么办呢？”家住赣州经开区恒大帝景小区的石女士十分疑惑。近日，有不少市民向赣南日报民生热线8333666和问政赣州平台咨询，询问为何银行要清理“睡眠账户”，如果忘记办理过几张银行卡应该怎么处理？
多家银行公告清理“睡眠账户”
5月29日，农业银行官网发布公告称，7月起，将陆续开展活期存折排查清理工作。排查清理范围为截至2022年底，五年以上（含五年）没有交易、存款余额为零且没有其他关联业务的活期存折。在6月30日后该行将陆续对符合长期不动特征的存折账户进行销户处理。另外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行等多家银行也发布了类似公告，将针对长期不动的“睡眠账户”开展清理工作。
其中，中国银行公告称，自2023年3月20日起，对连续18个月及以上无主动交易、且无任何未偿还款项和存款的长期睡眠信用卡，分阶段进行信用卡降额、停用或销卡等相关处理；中国邮政储蓄银行发布的《关于长期睡眠信用卡账户安全管理工作的公告》称，自2023年4月11日起，针对连续18个月及以上无主动交易、且当前透支余额为零、溢缴款为零的信用卡，开始分批进行销卡销户及其他安全管理。
“我之前办了一张信用卡，后来到期以后，银行寄了一张新卡给我，我也没去激活，不知道是否属于清理范围。家里的银行卡还挺多的，感觉也是要清理一下，不过最好在清理前，银行能提前打电话通知一声。”家住章贡区中央城小区的张女士表示。
清理是为保护账户及资金安全
所谓“睡眠账户”，通常指那些连续三年以上（含三年）未发生客户主动交易，账户余额为零，且未签订信用卡、个人贷款还款及其他代收代付协议的账户。
针对市民们的疑问，记者咨询了业内人士。据了解，银行开展清理“睡眠账户”行动的依据是中国人民银行、公安部会同中央网信办等部门联合发布的《电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作方案》，方案要求开展“一人多卡”行业风险整治，压降存量银行卡风险。同时，依据《中国人民银行关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》《关于做好流动就业群体等个人银行账户服务工作的指导意见》等有关规定，“银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，要求存款人作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的，银行应当引导存款人撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施，使存款人运用账户分类机制，合理存放资金，保护资金安全。”“自2016年12月1日起，同一人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户。”“加强排查长期不动户和同一人在同一银行持有超过规定数量的银行账户，根据具体情形采取风险控制措施，严格控制个人银行账户（含银行卡）总量。”
“银行清理‘睡眠账户’一方面是加强账户管理，引导客户合理安排和使用个人银行账户资源，降低大量银行卡带来的遗失和被盗用风险；另一方面是加强防范电信网络新型违法犯罪，从源头切断涉诈资金的转移通道，保护人民群众的财产安全。”赣州市公安局相关负责人表示。
市民应处理长期不动账户
如果忘记自己究竟办理过几张银行卡应该怎么办呢？据了解，2022年6月，中国银联联合商业银行推出了“一键查卡”服务。银行卡用户在下载云闪付App并实名注册后，可以在首页常用应用中看到“一键查卡”服务栏目。在线选择查询的商业银行范围，通过身份认证后，即可提交查询申请。申请成功后，云闪付App将在24小时内生成查询报告，并发送短信至用户的注册手机号。收到短信通知的用户可通过App查询页面入口查看报告。报告的内容根据商业银行反馈的数据生成，为用户提供脱敏后的银行卡信息，包括自己拥有的借记卡、贷记卡卡号前4位后4位等。
目前，“一键查卡”服务支持工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行等18家全国性商业银行及包括北京银行、上海银行在内的多家区域性银行的银联卡账户查询。
若持卡人账户已在清理范围内，但仍希望继续使用也有解决方案。多家银行在公告中提到，需携带有效证件前往网点激活账户；若不想要该账户，则可办理销户。
“为保障自身账户财产安全，市民要及时处理本人长期不动账户。对需撤销的账户办理销户手续，需保留的账户维护好账户信息。平时也应定期梳理个人名下的对公对私账户，对不再使用的账户及时销户，以免发生遗失被人冒用等不必要的麻烦。同时，在密码设置、账户登录管理等方面加大保护措施，防止被人利用。此外，千万不要因为贪图小利将自己长期不用的银行账户出租、出售、出借给他人。”这位负责人提醒道。
