三十岁的你，准备养老金了吗？

    养老已经成为80后、90后颇为关注的话题，它看似遥远，但就像一辆高速行驶的列车，正呼啸而来。如果想让未来的养老生活充满“诗和远方”，那就需要提早做打算。

    据国务院印发的《健康中国2030规划纲要》显示，到2030年中国人均寿命将达到79岁。如果按照男性60岁退休，女性55岁退休，那么未来这二三十年的退休生活，需要多少钱才能过得舒心？应该怎样规划呢？

    先来看看普通人的养老收入构成。一是社保养老金。社保养老金是整个社会的基础保障。国家卫健委发布，预计2035年前后，我国将进入人口深度老龄化阶段，60岁及以上人口将突破4亿，在总人口占比将超过30%。二是企业年金。企业年金是一种补充性养老金制度，是指企业及其职工在依法参加基本养老保险的基础上，自主建立的补充养老保险制度。包括企业自愿参加的企业年金，以及机关单位强制参加的职业年金。三是个人养老金。主要是通过合理渠道的积累及补充增加养老收入，从而满足个人对于养老金在安全保障、长期领取、高品质生活等方面的综合需求。

    “十四五”规划纲要提出要发展多层次、多支柱养老保障体系。“多支柱”则侧重强调的是养老资金筹集来源的多样性，体现政府、企业单位、个人等主体的责任归属。高品质的养老生活需要个人提前规划。

    普通人怎么做养老规划？一是明确养老目标。提早进行养老规划，就是希望退休之后，过上自己想过的生活。首先我们要做的是明确养老的目标，根据自身实际情况，做好充足准备，而不是凭空想象自己心目中的完美生活，试图漫不经心躺平就能实现。二是尽早做打算。当下，年轻人工作期间收支相对稳定，但想要退休后实现养老自由，养老金规划要趁早安排。养老生活来临，如果你想要理想的领取金额，当下需要投入的费用就更多了。三是选择适合的养老金融产品。既然是养老金，需要具备三大关键性因素。确定性，确保每年都能领一笔稳定的资金，一定是长期的可持续的；安全性，任何人都无法随意挪用；多元化，包括商业养老保险、银行存款、不动产、股票基金等，投资渠道丰富多元，且配置科学合理，才能保障稳健的资金支配。随着年龄增长，人们风险承受能力将减弱，在产品的选择上应兼顾稳定性和长期性需求。

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