朱俊生：完善养老金体系亟需发展商业养老保险

    6月2日，在“2022第五届华夏时报保险科技峰会”上，清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究总监朱俊生发表了题为《充分发挥保险业参与第三支柱的比较优势》的演讲。

    朱俊生主要谈了三个观点：一是中国人口结构的变迁提升了养老保障需求，家庭在资源配置当中越来越多地关注养老。二是中国完善养老金体系亟需发展商业养老保险，我国养老金体系并不健全，政策导向是发展包括商业养老保险在内的个人养老金。三是在金融机构挖掘个人养老金的背景之下，养老保险有独特的优势，保险业应充分发挥优势，在第三支柱的建设中发挥更大的作用。

    朱俊生进一步表示，养老保险在各类个人养老金中至少有五方面的比较优势：一是养老保险期限较长，适合做长期养老储备，能够把目前我国短期储蓄占比非常高的家庭资产转化为长期养老资产。二是它是确定性的保障，保险安全、稳定、持续增值，它的预定利率可以提供确定性保障，在当下这种不确定性增强、长期利率向下的背景下可为客户提供确定性保障，且具有复利效应，能在比较长的生命周期里促进养老财富积累。三是保险产品可以通过多账户的产品组合满足客户不同的风险偏好。四是保险可以对不确定性做出安排，个体可以通过年金化领取的方式分散长寿风险。五是保险业在养老服务业至少探索了15年以上，养老保险越来越多地与养老服务结合起来为客户提供综合的养老解决方案。