搭平台 严管控 警银携手反诈骗
工商银行赣州分行“警银反诈工作站” 成效斐然
来源：赣州金融网 作者：廖振荣 发布时间：2021年11月15日
本站讯 为深入贯彻落实习近平总书记关于坚决打击电信网络诈骗的重要指示精神，有效精准打击电信网络诈骗犯罪活动，保护人民群众金融财产安全，2021年6月24日，赣州市公安局联合中国工商银行赣州分行成立了全省首家“警银反诈工作站”。自工作站成立以来短短的不到半年时间，警银联手，成功堵截了三十余起诈骗活动，共抓获涉嫌诈骗嫌疑人20多人，为客户避免和挽回损失上百万余元。至2021年10月末，该行警银合作共冻结涉案帐户7862户、管控金额超5亿元，成绩斐然。
搭建平台。为打击诈骗犯罪，促进警银反诈工作共建共管共治，2021年6月，在中国人民银行赣州市中心支行的协调指导下，赣州市公安局联合中国工商银行赣州分行成立了全省首家“警银反诈工作站”，在揭牌仪式，赣州市公安局、人民银行赣州市中心支行等相关领导均出席并分别发表了致辞，希望工商银行继续发挥国有大行的积极作用，为构建“全警反诈、全社会反诈”新格局、建设平安赣州作出新的更大贡献。工商银行赣州分行以此为契机，迅速行动，狠抓落实，在不到一个月的时间，辖内56个网点均设立了“警银反诈工作站”，一些设施如警银反诈易拉宝、宣传图、宣传折页架等资料都及时安置到位。
警银联动。“警银反诈工作站”是公安、银行两个部门齐心协力、共同合作的重要平台，由银行网点负责日常管理，公安机关指导并及时接警处警，通过“警银反诈工作站”平台，构建起警银信息联动、资源共享、优势互补的反诈新格局。2021年9月3日，工行赣县支行一客户自称账户已被锁定，要求解冻，支行查询该客户流水后发现账户异常，马上把该客户信息发送到反诈工作群，反诈工作人员回复该人员属于两卡核查对象，支行工作人员借机稳住客户并报警，几分钟后，警方到达并现场获取到该男子的犯罪证据随即将该男子带走。2021年11月7日，一客户来到工行贡江支行要求办理账户解锁，经查询发现该客户疑似为涉案人员，随即将客户身份信息输入电信诈骗涉案人员名单信息库进行快速匹配比对，确认该客户为涉案人员张某，拨打警银反诈工作站民警手机报警，仅3分钟后，民警赶来将涉案嫌疑人员张某带走。2021年11月8日，工行寻乌支行一账户资金交易异常，触发了系统预警，工作人员通过对账户交易流水分析研判，初步判定该账户为涉案诈骗账户，随即向公安机关报告，公安认定该户主确为公安机关锁定的涉案嫌疑人，工作人员借机将户主约至营业网点并联系公安机关到场，在营业大厅将犯罪嫌疑人抓获。类似的案例已有很多，均通过警银联动，成功将犯罪嫌疑人抓获。
防范处置。“警银反诈工作站”主要职责是警示提醒、反诈宣传、信息共享、合作办案。银行工作人员通过提醒和专业处置，为客户避免和挽回经济损失。2021年10月27日，工行会昌支行一客户要求赶紧帮其汇一笔10万元投资款，一听到“投资款”，大堂经理立刻敏感起来，经询问客户汇款用途得知，客户经人介绍在某宾馆听某公司的投资课程，2018年以来已通过各种渠道向公司汇款30余万元，“投资”公司称如果再投资10万元可获得一次性135万元的高额回报。这不正与平时宣传的诈骗案例十分相似吗？支行工作人员立即联系公安反诈中心，经确认，客户遭遇了诈骗，随即及时制止，防止客户更大的资金损失。 同样在工行龙南支行，前不久该行员工在办理业务中，通过发挥“警银反诈工作站”的作用，成功堵截了2起以公司账户年检和办理信用卡为名义的诈骗活动，为客户避免和挽回损失20余万元，赢得客户高度肯定。
源头管控。电信网络诈骗，都与信息流和资金流息息相关，其最重要的载体之一就是银行卡，银行卡实名不实人，就被犯罪分子钻空子，进行电信诈骗，因此必须从源头管控。2021年10月26日，人民银行赣州兴国支行、兴国县公安局反诈中心到工行赣州兴国支行调研座谈时指出，要清醒认识主体责任，从源头抓起，切断不法分子资金流转渠道，推进“断卡”行动从源头抓起，压降涉案账户数量，实现新开账户涉案数量为零。为此，工商银行赣州分行各网点为客户开立账户时，对于结伴开户、明显受人控制开户、要求开通网银并设置较高转账限额、无法准确回答开卡用途等异常行为的均保持高度警惕，严把账户“开立关”，强化客户身份识别和尽职调查，对存在出租、出借、售卖银行账户或涉嫌电信网络诈骗的及时与警银反诈工作站民警联动，充分发挥银行网点和公安专业能力的双方职能优势，促进警银反诈工作共建共管共治。2021年10月30日，一客户来到工行石城支行要求新开个人银行卡账户发工资，反诈工作站人员通过查询比对，发现该客户为涉案人员，立即拨打当地公安局电话。5分钟后民警快速到达现场将该男子带走，成功堵住一起涉案人员开立非法账户。据统计，今年以来工商银行赣州分行已成功识别并阻止100余起开户用于买卖、出租、出借银行卡行为。
立体宣传。今年以来，工商银行各支行通过邀请赣州反诈中心讲师进行反诈培训，让员工了解并学会识别、判断诈骗行为。并利用流动银行车下乡村，开展金融普及工作，通过开办金融课堂形式，用通俗易懂的语言向群众讲述了一个个鲜活的防范电信网络诈骗案例，积极向群众支招如何识别、防范电信诈骗等，提升了群众的防骗、识骗能力。同时积极开展进企业、进校园、进社区、进乡村、进街道、进工业园宣传，在人口聚集区设置咨询站点和宣传展台，针对学生、老年人、企业财务人员等易受骗群体开展重点宣传，讲解电信诈骗主要手段、买卖账户危害及后果等，切实加强社会公众反诈、识诈和依法合规使用账户法律意识。辖区各支行结合自身实际情况，因地制宜开展相关工作，通过网点LED显示屏播放宣传语、设置宣传咨询台，对进入网点办理业务的客户，进行防范电信诈骗和金融知识普及，分享真实案例，并对客户发放宣传资料，在营业网点显著位置张贴《关于依法严厉打击买卖、出租、出借银行卡违法犯罪的通告》等文件，提升对电信网络诈骗犯罪的威慑力，确保反诈宣传教育取得实效。通过开展一系列主题鲜明、形式多样、声势浩大的宣传活动，不断增强客户、员工的识骗、防骗能力，切实营造共同参与防范电信诈骗的良好氛围，践行了国有大行的责任与担当。
