市人民银行行长钟敏就金融信用环境建设接受本站专访

人民银行赣州中心支行行长　钟敏

   （赣州金融网专稿）２００９年，赣州荣膺“中国金融生态城市”称号，这是对我市金融生态环境建设的充分肯定。“金融要发展，信用要先行”，经过几年的努力，我市的金融信用环境大为改善，征信产品得到了广泛的使用，企业和市民的信用意识得到了显著提升，“信用洼地”的效应日益凸显，形成了“政府主导、央行推动、社会参与”的良好氛围，形成了金融与经济共生双赢的良好格局。

    近日，本站记者就赣州金融信用环境建设专访了人民银行赣州中心支行行长钟敏。

    记者：６月１４日是我国信用记录关爱日。通过多年的大力宣传，社会信用意识不断增强，征信越来越被人们所关注。请您解释一下征信的概念。

    钟敏：征信本质上属于信用信息服务，通常我们说的征信是指由专业化的、独立的第三方评级机构为您建立信用档案，依法收集，客观记录您的信用信息，并依法向外提供您的信用报告的一种活动。征信对优化社会信用环境，推动社会信用体系建设具有重要意义。为进一步发挥人民银行在社会信用体系建设作用，２００８年，国务院再次明确赋予中国人民银行“管理征信业，推动建立社会信用体系”的职能。目前人民银行个人信用信息基础数据库和企业信用信息基础数据库分别收录了６.４亿自然人和１４００多万户企业及其他组织信息。赣州市采集了４４０多万自然人和２万多户企业的信用信息。

    记者：当前，公众日益关注自己的信用报告。请问如何查询个人信用报告？

    钟敏：目前个人信用报告主要是由中国人民银行征信中心负责提供。公众只需要带上本人有效身份证件的原件及复印件就可以到当地人民银行征信管理部门查询个人信用报告，查询时您还要如实填写个人信用报告本人查询申请表，如对信用报告有疑问可以向工作人员咨询。

    记者:请您谈谈如何看信用报告，重点要关注哪些内容？

    钟敏：信用报告是一种征信产品，是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件，它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，随着个人信用报告的应用日益广泛，它被人们形象的称为“经济身份证”。它主要包括“个人的基本信息、个人信用交易信息、个人非银行信用信息、个人开立结算帐户信息、特殊交易信息、特别记录、信用报告查询记录”等七个方面内容，日常要特别关注“个人基本信息、信用交易信息和非银行信用信息”是否与实际相符。

    记者：请问个人信用报告中的不良记录有什么不利影响？

    钟敏：一般来说，个人信用报告只是客观反映其以前的信用信息，它包括正面信息和负面信息，正面信息就是指正常履约的信息，而负面信息反映的是违约的信息，您所说的不良记录应该就是指负面信息。如果个人信用报告中存有负面信息，最直接的会影响到本人办理银行贷款、信用卡及票据等融资业务。

    另外，个人信用报告在行政及其他经济活动中也被广泛使用。２００８年，赣州市委市政府印发了《关于进一步优化金融信用环境的若干意见》，要求在人才录用、干部考核提拔、招投标等方面都要参考个人信用报告。各级政府、各部门已逐步落实文件要求，有的县（市）已经在项目招投标、选拔干部等方面将信用报告作为重要的参考依据。

    记者：如果发现信用报告中的信息有误，该怎么办呢？

    钟敏：当发现您的信用报告信息出错了，您可以通过三种渠道核查、处理。一是由本人向所在地的人民银行征信管理部门提出书面异议申请；二是由本人直接向中国人民银行征信中心提出书面异议申请；三是由本人直接向异议信息涉及的商业银行经办机构提出异议申请。如果您的信息经核实确实有误，报送错误信息的商业银行应及时上报更正后的正确信息，并提供更正后的信用报告。

    记者：2009年我市被评为“中国金融生态城市”，可以说成绩辉煌。作为我市信用体系建设，特别是金融信用环境建设的主要职能部门人民银行，肯定花了很大力气，做了许多工作，请您谈一谈是如何推动此项工作的？

    钟敏：首先，感谢社会公众对全市信用体系建设工作的认可，我们知道“金融要发展，信用要先行”。经过近几年的努力，我市金融信用环境大为改善，征信产品得到了广泛的使用，触动了企业和个人对信用的关注和关爱，我市“信用洼地”的效应也日益突显，形成了“政府主导、央行推动、社会参与”的良好氛围，形成了经济与金融共生双赢的生动格局。人民银行作为金融信用环境的主要推动者，主要做了以下三方面的工作。

    一是制定规划。每三年制定金融信用环境建设中期规划，并由市委市政府发文执行，今年是第二个规划的最后一年。

    二是建立机制。建立了政银企互动机制，有效畅通了政银企信息沟通渠道，加强了三方的对接协作；建立了金融信用环境监督机制，受理全市破坏金融信用环境的案件投诉，督促相关部门及时答复。

    三是搭建平台。不断完善征信系统，采集非银行信贷企业信息和工商处罚、法院执行、环保处罚、公积金等部门的信用信息，丰富了征信产品内容；完善信用中介服务，积极培育信用评级市场，连续两年作为全省试点开展了信贷企业、担保业评级工作，为银企对接提供帮助；开展信用评比活动，连续5年开展了金融信用环境建设工作先进县（市）、金融信用乡镇和信用企业的评比活动。

    记者：刚才您提到今年是我市金融信用环境建设第二个规划的最后一年，请您谈谈这项工作的下一步规划？

    钟敏：第三个金融信用环境建设规划的时间是从２０１１年到２０１３年，目前正在做准备工作。下一步的主要工作是：

    一是进一步强化用信守信的理念。大力组织开展信用宣传活动，从城市到乡村、从机关到社区、从园区到校园，努力构建“横向到边，纵向到底”的宣传网络，扩大宣传辐射群体。

    二是进一步加强征信系统的建设。一方面加强对金融机构上报数据，特别是数据纠错工作的监督检查，确保数据的准确性和权威性；另一方面不断拓宽信用信息数据的采集范围，积极为征信系统增加品种，提升征信系统的全面性。

    三是进一步推动征信产品的使用。对于个人信用报告，要求金融机构做好柜面的宣传解读工作，帮助社会公众看懂信用报告。倡导社会公众一方面要了解自己的信用；另一方面在经济活动中，特别是重要的经济交易中，要求对方提供个人信用报告，在全社会养成自觉使用征信产品的习惯。

    四是进一步增强信用中介的服务功能。积极引进社会公信力强、资质水平较高的中介服务机构推进第三方信用评级，逐步建立完善的公共信用评级体系。

    五是进一步完善信用环境的监测。我们已建立了一整套的金融生态环境指标体系评价办法，下一步将对市本级及各县（市、区）进行综合评价。