（赣州金融网专稿）“信用共同体贷款”是指银行业金融机构为信用共同体成员办理的贷款、票据承兑和贴现等本外币授信业务。“信用共同体”是指由银行业金融机构、政府部门、行业协会、市场管理机构等共同组织，同一辖区内信用程度高、经营管理好的小企业、个体工商户自愿申请加入组成的，具有融资担保互助职能的组织合作联合体。“信用共同体贷款”是近年来的创新金融产品，对有效破解中小企业贷款难题，大力为特色农业“输血”，实现金融与经济良性互动发挥了积极作用。

    近日，人民银行安远县支行对辖内“信用共同体贷款”开展情况进行了调研，并就存在的问题提出了建议。

    一、面临的障碍

   （一）共同体覆盖面不广

    一是加工企业或者是合作社之间建立的信用共同体还没有。全县２３户信用共同体贷款户全部都是农民专业合作社及社内成员，合作社或加工企业之间没有组建信用共同体，信用共同体的成员范围有待扩大。

    二是农户之间建立的信用共同体数量偏少。安远县现有１６１家农民专业合作社（或专业协会），有２３家组建了信用共同体，只占全县的１４．２９%。

    三是共同体吸纳成员数量稀少。截至目前，全县具备小额农贷信用等级（1—4级）的农户达１６０２４户，这部分农户加入或组建信用共同体对提升共同体信用等级、推动果业发展具有重要意义。然而只有１３２户受益，占全县信用农户的８‰，数量稀少。

    覆盖面不广主要是由于部分农户之间缺乏必要的信任度，特别是同行业的商户，由于同业竞争的原因，不愿为他人贷款提供担保，联保体很难建立，再加上受自有固定资产的限制，授信额度较小，造成共同体覆盖面不广。

   （二）信用等级管理粗放

    金融机构对客户提供信贷支持的通行标准都是按照“先评级—后授信—再用信”的程序展开。由于各地的产业和行业特点不尽相同，信用共同体贷款模式还不是十分成熟，还没有建立符合信用共同体特点的信用评价体系。