很少有人意识到,理财能力的高低,才决定你步入中年之后的生活水准。
每年都要送走几个学生进入职场。在学校里,一般来讲,学生们只要不是太出格,老师不会为难学生,总是希望他们能够顺顺利利地毕业。但是到了职场上,就不是那么简单了。有一次开会,我的同事半开玩笑半正经地说:我只要抱住老板的大腿就好了。真的,在大部分工作岗位上,大部分人是庸庸碌碌的任务执行者,而不是像马斯克那样的奇思妙想的创造者。所以,让你的上级满意,就是一个很好的过生活的原则。这个原则听起来比较让年轻学子气馁,因为有点儿低三下四,不是中国传统文化提倡的君子风骨。
现代市场经济好就好在它实际上给你提供了一种缩短抱住老板大腿时间的可能性。如果你努力,那么尽早实现财务自由,就是摆脱职场束缚的良方。你指望政府或者社会给你养老,那么很有可能因为延长退休年龄而不得不继续抱紧老板的大腿;如果你通过资本市场获得合理的回报,那才有可能真正减少你患得患失于工资奖金的时间。
很多人知道努力工作,增加收入,但是很少有人意识到,理财能力的高低,才决定你步入中年之后的生活水准。
举个例子来讲:你从毕业开始总共工作三十年,每年存款一元钱用于退休生活。如果你把这一元钱像土财主一样的埋在地下,那么三十年后你就只有三十元。但是如果你每年都把这一元钱存到银行里或者余额宝里面,获取5%的年利息,那么三十年后你会有多少钱呢?大约70元!5%的年利息能够让你的财富在三十年后增加一倍多,特别是在最后的三年,每年的增值数量是四元,也就是说:你的财产性收入是你工资性收入的四倍。这时候,你还需要抱着老板的大腿,瑟瑟发抖,生怕他炒了你的鱿鱼吗?
如果你能够再努力一些,不仅白天抱紧老板大腿努力工作,晚上回家还好好学习经济学,提高一下你的理财收益率,假设在原来每年5%的基础上多了一个百分点,那又会怎么样呢?每年6%的年收益率使得你在三十年后拥有大约84元财富,是原来每年5%的120%!更重要的是,你的财务自由的年限也会随之提前。
而且,这个财务自由的改善速度会随着你的年化收益率的提高而加速。当你提高年收益率一倍,达到每年10%的时候,三十年后你拥有的财富是180元左右,超过了70元的一倍140元。进而,你能够提前不抱大腿的年限也一下子缩短到整个工作时间的一半,大约15年。比原来的3年,改善了五倍左右。这不正是很多人期待的美好生活吗?
当然,你不要想多了,万一能够达到每年20%那会怎么样呢?三十年后你会拥有大约1400元,你实际上只需要工作七八年就可以不再看老板的眼色。这是谁啊,这么拽?嗯,差不多就是巴菲特老爷爷吧。他从10岁就开始卖报纸赚钱,到现在88岁了,还在赚钱。他是全球第一个靠投资理财成为首富的人物,他的秘诀很简单:第一,活得长;第二,每年获得大约20%以上一点的年化收益率。你能办到吗?
我不期待成为巴菲特,因为我的起点就晚了,我七八岁的时候,中国的经济改革刚刚开始,年广九卖瓜子就被抓起来了;我又期待成为巴菲特,因为我身处一个最美好的时代,中国的增长快,过去四十年中国平均年增长率是9%-10%,而美国长期的增长率才3%-4%,所以,很多人都和我一样,期待超越巴菲特。对此雄心壮志,我们千万要记住他的秘诀第一条!有时候慢就是快,欲速则不达。但是无论如何,我们都要记住:老板的大腿是可以不抱或者少抱一会儿的,你必须抱多久,取决于你的自我理财能力。
(作者系德国波恩大学经济学博士 ,写作公号“庙堂江湖”)
