支付账户“分类管理”体现便捷和安全的统一

　　28日晚间，中国人民银行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(以下简称《办法》)，自2016年7月1日起实施。《办法》明确提出支付账户实名制管理制度，同时采取支付账户分类监管方法。(12月29日《中国新闻网》）

　　通过微信发红包，不是想发多少就能够发多少，而是有限制的，这“限制”并不是为了刁难人，而是为了保证安全。网络支付要便捷也要安全，这已经达成了共识。而《办法》采取的支付帐户“分类管理”则很好的体现了便捷和安全的统一。如果只有便捷，安全得不到保障，又有何用？

　　据了解，支付账户“分类管理”理念贯穿《办法》始终，对验证级别越高的账户给予越多的功能。Ⅰ类账户只需要1个外部渠道验证客户身份信息(例如联网核查居民身份证信息)，账户余额可以用于消费和转账，主要适用于客户小额、临时支付，身份验证简单快捷。Ⅱ类和Ⅲ类账户的客户实名验证强度相对较高，均具有消费和转账的功能，而限额较Ⅰ类账户有明显提升。鉴于投资理财业务的风险等级较高，《办法》规定，仅实名验证强度最高的Ⅲ类账户可以使用余额购买投资理财等金融类产品，以保障客户资金安全。而在认证方面，也没有过多的手续。针对III类账户开设的附加外部交叉验证渠道，并非要客户本人来证明“我是我”，而是在客户提供相关身份信息后，由第三方支付机构与公安、社保、民政、工商、交通等单位开展合作，去验证客户身份信息的真实性证明“你是谁”。这也是极大地方便了消费者。另外，如果目前限额依然无法满足个别大额需求，想发放10000元以上红包怎么办？这并非没有解决之道，不够部分还可以通过网关或快捷支付方式发放红包。可见路都是“畅通”的，这体现了便捷和安全成正比例，是我们所追求的。

　　通过微信发个红包，是很方便，而如果想发多少就能够发多少，看似自由，看似方便了，却会蕴藏着极大的危险，会留下诸多的漏洞。网络带给我们便利的同时，也潜伏着太多的不可预知的危险，唯有作好充分的防范，才能享受到安全状态下的“便利”，没有安全作保障，“方便”也就成为了无本之木，无源之水，是得不偿失的。

　　当然，支付账户“分类管理”也未必就没有漏洞，就是万无一失，但只要加强监管，对于违法行为处以重罚，就会使是网络支付变得越来越安全，也变得越来越方便。