经过多年的改革与发展,中央银行的职能已经发生了很大的变化,特别是在监管这一职能被分离出去后,基层央行提供金融服务的职能逐渐凸显出来,其履行职能的手段和方式也在转变,行政化的传统理念被市场化的新意识与全方位的金融服务内容所取代。
“积极拓展金融服务范围,不断创新金融服务手段,全面提高金融服务效率,从而构建'服务型央行’—这已经成为我们的基本取向。”十一届全国人大代表、中国人民银行西安分行行长刘贵生口中的“我们”,不仅代表了西安分行,也代表着一批正在转型之路上大踏步前进的基层央行。
在如何建设“服务型基层央行”这一问题上,人民银行西安分行已经收获不少经验,而作为行长的刘贵生对这个问题的思考也相当广泛与深刻。
基层央行正在面临“转型”
《当代金融家》:你认为基层央行为什么要转型成为“服务型央行”？
刘贵生:央行的特殊性质和地位造就了它提供社会金融服务的天然优势,以及在社会金融服务体系中居于核心和枢纽地位。所以说,地方中央银行必须不断地丰富和改进服务,这就是所谓“建设服务型央行”的基本含义。
我国正在经历行政体制上的改革,党的十七大报告进一步强调,要加快行政管理体制改革,着力打造服务型政府。在2010年的政府工作报告中,温家宝总理指出,要继续建设人民满意的服务型政府。
这意味着,随着市场经济的不断完善,政府会逐渐减少对微观经济的干预,而更多地通过服务来对市场进行管理与调节。我认为,建设服务性央行是改革中不可或缺的一部分。
人民银行是中国的中央银行,是政府的银行、银行的银行、发行的银行,因此它在承担宏观调控职能的同时,也承担着大量的金融服务职能,从政府到金融机构,从企、事业单位到社会公众,无一不是中央银行服务的对象。
在刚刚召开的第十一届全国人大三次会议上,温家宝总理指出,我国经济结构调整迫在眉捷,经济发展方式的转变刻不容缓。经济结构的调整与经济增长方式的转变,对金融服务提出了更新更高的要求。中央银行为商业银行和其他金融机构在发展过程中铺平基石、指明方向,是现代金融服务体系的核心。我认为,建设服务型央行已经成为现实需要。
为了实现经济结构的调整和经济增长方式的转变,基层央行必须要积极地引导各类金融机构,为它们提供更加广泛、层次更丰富的金融服务,包括:配合产业结构的调整,加大对战略性新兴产业的信贷投入,帮助中小企业解决融资困难,扶持“三农”等弱势行业的发展,推进区域经济的协调发展,等等。基层央行要根据结构调整的实际情况来改变金融服务内容,不断创新金融服务的方式,提高金融服务的效率。
基层央行有着丰富的服务内涵
《当代金融家》:随着经济和社会的发展,基层央行的服务领域也处在扩展之中,那么,目前的服务领域主要体现在哪些方面？
刘贵生:随着市场经济的发展和完善,央行逐渐退出对微观领域的监管。央行现在更多地依靠于市场、依赖于服务,而非通过行政力量来进行经济调控。
对于基层央行来说,它在社会管理和公共服务方面的职能越来越多,金融服务的基础性、专业性和公共性日益突显出来,在促进地方经济社会发展中的作用也越来越重要。
除了支付结算、货币发行、征信、反洗钱、国库等传统金融服务外,从广义上讲,执行货币政策、维护金融稳定也是金融服务的一部分。这种广义上的金融服务包括:货币政策的传递、执行效果的反馈、金融稳定的监测预警以及区域经济发展的调查研究等等。基层央行在服务于总行和地方政府、服务于地方经济发展的同时,其自身履行职责的绩效也得到了提高。
我认为,建设服务型央行不仅适应了职能转换的要求,也实现了自身长远发展的目标,这是一种必然取向。
建设服务型央行应有四个方面的理念
《当代金融家》:作为“转型”中的基层央行,应有新的服务理念。那么请你谈一谈建设服务型基层央行的思路。
刘贵生:建设服务型央行是一个伴随央行事业发展的永恒主题和系统工程,要从转变观念和树立理念开始做起。
我们要深刻地认识到,人民银行地位和权威的树立,并非依靠于行政权力,而是自身服务对经济发展产生的推动力和影响力。能否产生这种力量,在于我们能否通过丰富金融服务手段、提高金融服务质量,来高效地满足社会各界对中央银行金融服务的多元化需求,为辖区金融稳定、经济发展和社会进步作出实际的贡献。
近年来的实践证明,通过改进调控方式、强化金融服务,人民银行在国际、国内的影响力越来越大,权威性也在不断提高。这就充分说明,金融服务不仅是央行实施金融调控和金融管理的重要依托,同时也是增强基层央行履职能力和促进地方经济发展的有效手段。因此,基层央行一定要树立服务型央行的理念,进一步强化服务意识。
我认为,建设服务型央行的理念主要体现在四个方面:在服务职能上,不仅要努力提高货币发行、支付清算、经理国库等基础服务工作的水平,还要积极探索如何建立经济金融良性互动机制、增强辖区金融业发展后劲和抗风险能力;在服务对象上,不光要服务好金融机构,特别是银行业金融机构,还要为上级行、地方政府、企业和社会公众等提供多层面的服务,充分发挥职能;在服务内容上,不仅要继续加大在资金服务、金融基础设施服务方面的工作力度,而且要高度重视信息服务和智力支持,通过政策宣传、业务咨询、调研反馈等方式,准确地传递央行的政策意图,努力提供有价值的信息服务;在服务目标上,不仅要促进地方经济健康快速发展,而且要更多地关注民生,关注社会弱势群体和薄弱领域,推动社会主义和谐社会建设。
提高服务手段的科技含量
《当代金融家》:对于基层央行来说,金融服务创新的具体内容是什么？基层央行在丰富和创新金融服务方面已经取得了哪些成果？
刘贵生:我国经济在近些年来一直保持着快速发展,这对金融服务的信息化、现代化以及安全化等方面都提出了迫切要求。因此,对于基层央行来说,金融服务创新首先意味着要提高金融服务的科技含量,比如:建立和完善安全高效的现代化支付体系、适时快捷的国库服务体系、贴近市场的货币发行服务体系、完整准确的征信管理服务体系、多方联动的反洗钱工作体系和保障有力的科技服务体系等。
除了上述体系的建设,基层央行一定要注重对金融机构的引导,带动它们积极参与和共同推进安全高效的现代化金融服务体系建设。
近年来,我们充分利用科技手段,取得了不少成果:现代化支付系统、人民币银行结算账户系统、货币金银管理信息系统、财税库银横向联网系统、征信管理系统、反洗钱监测系统等等。以这些系统为主要内容,形成了现代化的金融服务体系,不仅显著提升了人民银行的服务效率和水平,也给企业和居民带来了极大的便利。
建立多层次、多元化的金融服务平台
《当代金融家》:就陕西来讲,你认为当前金融服务的薄弱之处在哪里？应从哪些方面着手建立金融服务平台？
刘贵生:我认为农村是金融服务最薄弱的环节。客观地讲,自从国有商业银行网点收缩后,一些偏远落后的农村地区出现了大片金融空白。以陕西省为例,目前就有100多个乡镇没有金融服务网点,许多农民虽然拿着银行卡却无法在当地使用。西北其他省区的情况更为严重,农村企业和居民存贷款十分不便,支付结算基本无法进行。如果这些实实在在的问题得不到不解决,那么金融服务的城乡差距将进一步拉大,进而严重影响整体金融服务的拓展和效率的提升。
面对这种情况,基层央行应当充分发挥引导和协调作用,积极寻求地方政府的扶持,帮助金融机构尤其是地方金融机构扩大在农村地区的网点覆盖和结算网络覆盖,普及现代化支付工具在农村地区的运用。
陕西省是我国的文化中心之一,但是许多文化企业在发展壮大的过程中,都面临着有效资产不足而无法融资的困境。以陕西博物院为例,院内虽然收集了很多的民族收藏品,以及一些民宅、名人字画等,但是这些都不能作为贷款抵押物。因此,我们一直在跟金融机构和地方政府沟通,探讨怎样向这些文化企业提供金融支持。
我认为,要保护民族文化,仅仅依靠文化企业自身的力量是肯定不够的。一方面,文化企业要得到金融的支持,公司化改制是必须的,另一方面,对于文化品产权关系的抵押,在法律或是地方制度上需要进行一些探索和创新。
当前,金融服务需求藏是多层次、多元化的。要建设服务型央行,基层央行应充分发挥优势,搭建多层次的金融服务平台。如何实现呢？ 我认为以下几个方面值得思考:
既注重宏观服务,有效发挥央行在各个方面的指导性、促进性和保证性作用,又要注重微观服务,深入到政策传导的各个环节中,贴近实际、定点监测、持续跟踪、科学评估,有针对性地改进和提高金融服务。既要注重业务服务,做好具体的货币发行、资金清算、国库经理、信用信息以及外汇等服务,又要注重信息服务,做好金融知识普及、政策宣传、调查反馈、顾问咨询等工作。既要保证常规性服务,认真完成本职工作和上级行安排部署的各项任务,又要加强创新性服务,主动了解市场需求,创新金融产品,整合服务资源,优化服务流程,拓展服务对象,在金融服务中不断创出新的亮点。
从内部和外部两方面建立科学的服务机制
《当代金融家》:基层央行怎样才能少走弯路,高效地完成转型,更好地做好服务工作？
刘贵生:我觉得最重要的是建立一种科学的工作机制,确保金融服务制度化、规范化,才能更有效地建设服务性央行。科学的工作机制包含十六个字:沟通顺畅、协作有力、整体联动、效能最优,这十六个字是保障金融服务目标实现的前提和基础。
构建这一机制需要从内部和外部两方面入手。在内部,要注重加强管理,关键是制度的完善,我建议可以引入现代金融服务标准来健全金融服务制度体系。据统计陕西有几十万家企业,这其中有很多小企业虽然在工商行政管理部门仍然登记在册,但实际上已经是名存实亡了。任其自生自灭,实际上是很不规范的,因此我建议向经济发达国家借鉴,尽快确立个人破产制度。
另外,要注重协调联动,充分利用央行的核心地位,加强与各级地方政府、金融监管部门、金融机构和社会各界的沟通与协调,理顺关系,建立多层次的协作机制,解决金融服务条块分割、各自为阵的问题,有效整合和合理配置金融服务资源。
为地方政府决策发挥参谋职能
《当代金融家》:你们是如何发挥基层央行的调研能力,为地方政府决策和经济发展提供服务的？
刘贵生:基层人民银行还要为地方党政决策服务,即维护金融稳定,服务地方经济建设。近些年来,人民银行西安分行一直积极参与政府对金融改革和发展规划的政策研究,帮助辖区解决了一批热点和难点问题。2007年,我们对“放债人条例”立法研究课题进行了问卷调查,以问卷汇总为基础完成了《陕西省 放债人条例 《立法调查报告》;同年,我们向总行提交《适度负债:提高小额贷款公司财务资源使用效率》,这份文件受到上级决策部门的重视,相关内容被写入国务院《放贷人条例》(代拟稿)中。4年来,西安分行共有30余篇研究报告被总行采用或落实。
2009年,我们上交了一份《新疆夏粮收储面临较大压力》的调研报告,很快得到了国务院几位领导同志以及中共中央政治局委员、新疆维吾尔自治区党委书记王乐泉的肯定性书面批示。
去年,在我国实行适度宽松的货币政策下,对于怎样支持地方经济健康快速地发展,我们比较及时地向地方政府提出了一些政策建议,受到陕西省政府的重视并转发全省执行。
