中小企业贷款占半壁江山 融资之路畅通仍“任重道远”

 　　15日，银监会完善中小企业金融服务领导小组办公室主任、银监会银行监管一部主任杨家才在第六届中小企业博览会银行业参展发布会上透露，今年上半年中小企业的人民币贷款比年初增21.42%，高于企业贷款增速1.34个百分点，首次跑赢了“大市”。截至上半年，中小企业贷款余额为12.52万亿元，占企业贷款余额53.7%。

　　　　五大行大幅提升中小企贷款比重

　　这组数据对于中小企业来说，无疑是振奋人心的消息。这同时意味着，一直被认为“专吃”大企业的五大银行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行），正在大力调整贷款结构，大幅提升中小企业贷款比重。

　　据最新统计，截至6月末，五大国有银行和12家股份制商业银行基本完成专营机构初建，在总行层面设立一级部制的专营机构管理部门，单列中小企业信贷计划。从专营机构业务开展情况看，专营机构贷款占工行、中行、建行和交通银行中小企业贷款比重均在55%以上，新增贷款占中小企业新增贷款比重在60%~70%。

　　杨家才表示，2009年以来，银监会积极推动银行机构以建立中小企业金融服务专营机构为抓手，全面完善利率风险定价、独立核算、高效审批、激励约束、专业化人员培训和违约信息通报等“六项机制”，努力做到思想认识、组织保障、机制建设、技术培训“四个到位”，进一步加大对中小企业的支持力度。

　　随着下半年整体信贷增速的放慢，有学者担忧中小企业贷款上的投放也或将大幅减少。不过，杨家才表示，中小企业、“三农”是国家信贷支持的重点，而且国内商业银行对中小企业有单列的信贷计划，相信下半年中小企业融资不会受到影响。

　　杨家才也表示，下半年将使中小企业金融服务质量有一个明显的改善，真正使中小企业的合理融资需求得到有效解决，为我国经济以及银行自身的健康可持续发展打下良好基础。

　　　　融资之路畅通仍“任重道远”

　　然而，在市场都还沉浸在中小企业上半年信贷跑赢“大市”的喜讯中时，却仍然有专家对中小企业一直以来存在的融资难问题表示了担忧。

　　在“09年中国小企业多元化融资对洽会” 上，原全国人大委员会副委员长成思危表示，民营中小企业融资难，特别是在最近，四万亿刺激计划里，信贷上半年增加的很快，有7.38万亿，真正民营中小企业得到的很少。

　　据悉，2008年全国新增小企业贷款只有225亿元,比上年只增长了1.4%，可是全国的贷款增加了14.9%，今年第一季度全国的信贷规模总量增加了4.8万亿元，其中给中小企业贷款增加的额度只占不到5%。在金融危机逐步走出低谷的时候，中小企业融资渠道成功与否，直接关系实体经济复苏的速度和质量。

　　中小企业融资难,有体制机制的问题,也有中小企业自身的问题,不一而足。中科智集团有限公司总裁张锴雍指出，目前中小企业融资面临着三大难题：一是中小企业财务不规范，信息不透明；二是中小企业抵押不足、风险高；三是给中小企业贷款成本高、回报低。

　　　　健全信用机制才是根本出路

　　有专家指出，中小民营企业,特别是小型民营企业的财务管理常常不规范。一个企业几本账,财务不透明,要弄清很不容易。大多数中小企业财务制度不健全,财务报表不规范,会计信息缺乏应有的完整性和准确性。中小企业常常改变借贷资金的用途,导致中小企业的信用缺乏,成为阻碍中小企业融资的主要原因。

　　而对于银行来说，在巨额放贷的激流中为了控制风险保证盈利不得不“嫌贫爱富”。有银行工作人士坦言，小企业抵押物价值不达标,贸然提供贷款风险很大。因此，信用度高的担保业,便成了银行与中小企业之间“联姻”的桥梁。当然,如果担保公司的风险控制能力不强,就变成为银行的信贷风险挡子弹。

　　资料显示,截至2008年末,我国中小企业不良贷款率达到11.6%，比银行业整体平均不良贷款率2%高出9.6个百分点。而且，商业银行对中小企业贷款的信贷成本和管理成本是大型企业的5-8倍，中小企业贷款利率不足以覆盖银行的管理成本和风险。

　　张锴雍表示，为中小企业融资提供担保最重要的就是需要透明的信息，担保业首先要立足于帮助中小企业建立信用体系。当然这是一个复杂的过程，单靠担保业是做不到的。他认为可以借鉴日本的中小企业咨询服务体系，日本的中小企业咨询诊断行业已是一个相当成熟的行业。日本法律规定任何中小企业从注册开始起，必须请一位诊断师来提供咨询服务，中小企业贷款所需的担保机构担保和投资机构投资，都需要为该企业提供服务的咨询师签署推荐意见函。

　　有专家还指出，中小企业可采用多元化的融资方式，比如融资租赁就是一种适合中小企业的融资方式。“融资租赁从全球角度来讲回报率高达30%以上，适于解决中小企业长期融资难且回报率低的问题。”张锴庸表示，“中国企业购买设备喜欢做长期投资，融资租赁正是国内比较缺乏的模式。”