担保公司不务正业影响中小企业融资

担保公司口中所谓的3分、3%是指通过他们民间拆借的月息，换算成年利率就是36%，而目前银行一年期贷款年利率为5.31%。然而即使如此，这还不算高的，担保公司还能提供一种无抵押贷款。　　
      在调查中小企业融资状况的时候，频频听到一个词，担保公司。在中小企业融资过程中，担保公司扮演了重要的角色，一般来说，它们会向资信不足的企业提供信用保证，帮助企业拿到银行贷款，而一旦借款企业还不了钱，就由担保公司来偿还。当然，担保公司事先也会向借款企业要求提供质押物，并收取一定费用。应该说，担保公司的出现能够让银行在审查中小企业贷款时降低成本降低风险，给急需资金的中小企业起到了雪中送炭的作用。但我们记者也发现，有的担保公司在实际操作中却抛开了自己的业务，而做起了银行的买卖。

 　　担保机构 问题重重？

 　　依据报纸上的地址，记者首先找到了这家担保公司。

 　　某担保公司工作人员：“这个一个是从银行，一个是从私人借，快一点肯定是私人的，私人这个东西还是比较方便的，尤其你做短期的话。”

 　　表明来意后，这位工作人员表示，无需通过银行，他们就可以直接帮客户做短期拆借，同时还能更为方便快捷。而能提供如此高效服务的担保公司，远不止这一家。

 　　某担保公司工作人员：“可以民间贷款，但是要三分。”

 　　记者：“那是怎么贷？就是不通过银行？”

 　　某担保公司工作人员：“不要通过银行，就是我们私人给你贷款。”

 　　某担保公司工作人员：“我们私人做，3%一个月。”

 　　担保公司口中所谓的3分、3%是指通过他们民间拆借的月息，换算成年利率就是36%，而目前银行一年期贷款年利率为5.31%。然而即使如此，这还不算高的，担保公司还能提供一种无抵押贷款。

 　　某担保公司工作人员：“那个就贵了，那个估计要一毛五。”

 　　记者：“一毛五是什么概念？”

 　　某担保公司工作人员：“一万块钱(一个月)一千五。”

 　　某担保公司工作人员：“要私人借高利贷去，可以谈谈，但是利息很高，你不一定能承受的。”

 　　记者：“大概有多高？”

 　　某担保公司工作人员：“要百分之十几(每月)”

 　　记者：“十几个点。”

 　　某担保公司工作人员：“对，你假如说做正当生意的话，承受不起。”

 　　如今这些所谓的担保机构，在从事这种连正常生意人都无力承受的融资服务时，却丝毫没有遮掩。例如这家，不用进门就可以看到这个广告牌，“民间借贷、短期融资”等服务宣传，毫不避嫌地赫然在目。而在担保公司发给客户的名片上，也更是直白的表示可以“帮助众人闲钱生财”。

 　　某担保公司工作人员：“别的客户他需要借钱的话，然后你们有闲钱多的话，我们可以帮你去做。”

 　　记者：“就是说我可以拿出钱，你帮我来放对吧？”

 　　某担保公司工作人员：“是，没有什么风险。”

 　　在担保公司的宣传中，这是一项风险低、收益高的理财好选择。而实际上，这个被美其名曰“投资理财”的服务，不过是变相吸收存款、发放贷款的钱庄生意。

 　　记者：“您这生意好做呀。”

 　　某担保公司工作人员：“这生意肯定好做，你不借肯定有人借，对吧，但我要是你，正儿八经做生意的，没有谁对这个感兴趣的。”

 　　眼前这家从事模具制造的企业，就是因为之前合作的担保公司抽逃保证金，背负了沉重的融资成本。

 　　2007年6月，公司通过一家安信担保公司向银行申请了一笔200万元贷款。当时担保公司提出要提供20%的反担保金，成本虽高，但为了尽快争取流动资金，企业还是同意了。同时双方约定如期还贷后，40万元会即刻全额返还。

 　　超达机械科技有限公司负责人王爱萍：“担保公司害怕企业还不了钱，他们到时候要承担(连带)责任，但是到目前为止还没有一家企业害怕担保公司的一种情况，所以我们也就没有顾虑这个事情。”

 　　然而，小企业对担保公司的无条件信赖，没能换回对方的诚意。还贷后，当企业向担保公司索要保证金时，得到的答复却是公司没钱了。

 　　王爱萍：“他们给了一个函给我们，在函里就是讲，他们会积极努力争取把这个钱还给我们，而当一个月到了之后，我们再去追的时候，人也找不到了。”

 　　在这份连公章都没有的“致客户的函”上，这家担保公司表示由于“公司对外有多处未收回债权，因此资金出现了紧缺，导致无法归还保证金”。

 　　多次追讨仍然无果后，万般无奈的王爱萍只得将担保公司告上了法庭。

 　　王爱萍：“当时那一天诉讼的时候，后面接着好几家，还有80万的，60万的，我还不是最多的，他们法律顾问，根本就没走，就一个接着一个(调解)。”

 　　在经历了漫长的诉讼、调解、执行过程后，2008年8月法院终于下达了民事裁定书：“由于担保公司无可供执行的财产，此案终结执行，今后若发现可执行财产，可再重新申请执行。”

 　　王爱萍：“我们企业投入了大量的人力，财力什么的，但是最终还是没有什么结果，现在这个案子目前就是还是这样子，反正人我们也找不到，也没有办法，我们企业显得很无奈。”

 　　记者：“我们注意到，安信投资担保公司曾经和相关银行有过非常密切的合作关系，但是如今却涉嫌挪用数十位客户的保证金，那么这家公司的身世背景究竟如何、企业现在的状态又怎样呢？我们也希望在公司的注册地，工商行政管理部门找到一些线索。”

 　　通过工商部门的相关信息记者发现，安信投资担保公司自03年10月成立至今，短短五年间已经历了16次业务变更，其中仅法定代表人就频繁更换过4次；经营范围方面，也在06年前后特别加入了“房地产开发”一项。

 　　王爱萍：“据我了解，他们把这个钱可能是抽逃出去搞什么房地产开发什么的，可能是因为现在的经济环境不是太好，这个钱暂时就不能回来了，也可能甚至就不回来了。”

 　　另一方面，安信向客户表示无力还款的“致客户函”显示时间为07年11月，然而从工商部门备案的变更信息看，不久前它才刚刚进行了增资，且增幅超过一倍。难道短期内企业的资金状况就发生了逆转，甚至连区区40万都难以偿还？

 　　某业内人士：“省财政有这么个文件，就是说鼓励一些担保机构增加注册资本，可以有千分之五的财政补贴，不排除就是有的公司为了担保补贴款而凭空、虚增注册资金来取得财政的补贴。”

 　　调查中记者发现，帮助企业增资、验资，甚至成了许多担保公司提供的服务项目。

 　　记者：“工商验资的时候看不出来吗？”

 　　某担保公司负责人：“我要打款的。”

 　　记者：“打几天？”

 　　某担保公司负责人：“那可能要打三天了，比如说你是100万的营业执照，你只有100万，但是你要扩资五百万，我要打五百万现金，银行汇票，然后再到工商局，所有这个资金链帮你增资。”

 　　另一方面资料显示，截至今年5月底，安信投资担保公司的状态仍为“在业”。

 　　记者：“根据我们在工商部门了解到的信息，安信投资担保公司最后的注册地，就在我现在所在这栋大厦的三层，但是当我们来到这里的时候却发现，这里的公司名称显示的是‘交易所有限公司’，而且里面也是大门紧锁、空无一人。在这家公司的门上，我们看到这样一张告示，上面是说安信投资担保公司目前的办公地点，已经迁到了一个叫学田东苑的地方。”

 　　这份告示并没有标注日期，而上面提到的学田东苑就是眼前这个位于市郊的普通居民小区，那么安信担保公司的办公地点，目前是什么状况呢？

 　　记者：“22楼106有没有人，您知道吗？”

 　　邻居：“不知道、不知道，他们是租人家的房，好久没见到人了。”

 　　担保公司是否能为企业起到提供信用保证的作用？

 　　前面我们看到了担保机构存在的众多问题，这些现象背后，实际上折射出了整个担保行业的尴尬处境。作为一个非常重要的行业，担保业在我国至今没有形成统一的监管体系，什么样的公司可以进入担保行业、哪一个部门对担保行业的业务规范进行指导和管理，现在都还是空白，就像我们前面看到的，许多担保公司挂羊头卖狗肉，从事的根本不是担保业务，也没有起到为企业提供信用保证的作用。

 　　陈金山：“由于担保业务开展的不顺畅，就是把一部分资金再撤回去，到异地或者本地搞一点投资，干实业的老板投资了担保公司，容易为自己的实体融资的时候提供担保，这种情况也是套取银行的贷款。”

 　　陈金山所在的担保公司是省信用担保协会的副会长单位，经过多日反复沟通，他最终同意接受我们的采访，因为他越发感觉，业内的某些潜规则正一步步侵蚀着担保行业的未来。

 　　陈金山：“担保的门槛比较低，又不需要哪里去审批，那么去注册一下就成了，能做就做，不能做就可以开展其他业务。”

 　　在担保行业准入方面只有发改委在05年以一个通知的形式，规定了跨省及注册资本1亿元以上的中小企业信用担保机构，需经其审批设立，而达不到这两项条件的，则一律视同一般工商企业予以注册，无需任何前置审批。