用个人9张卡 泛鑫美女老总倒腾7亿现金

    美女、金钱、潜逃、婚外情……当以上所有戏剧性元素汇聚于一场庭审时，犹如一场大戏，泛鑫案也进入高潮阶段！

　　去年8月，上海最大保险中介———上海泛鑫保险代理公司（以下简称泛鑫）美女老总跑路事件所引发的一系列风波，震惊整个保险业，并在随后引发保监部门对全国保险中介的大整顿。

　　昨日上午，上海市一中院开庭审理了泛鑫案，公司实际控制人、总经理陈怡被控集资诈骗罪。根据检控，泛鑫公司通过“长险短做”的模式，将20年期保险产品虚构为1~3年期理财产品，借10%高额收益率吸引客户购买，而承诺高额收益则来自保险公司的高额佣金，实为一场庞氏骗局。据检控方陈述，2010年初开始，陈怡伙同谭睿、江杰先后与6家保险公司签订保险代理协议，向江浙沪等地4433名客户推销虚假保险理财产品，致3000多名客户实际损失逾8亿元。

　　“长险短做”套取资金10亿

　　泛鑫模式本身并不复杂。据检察机关指控，2010年1月至2012年12月，陈怡分别伙同被告人江杰和谭睿（另案处理）以挂靠、收购等方式先后实际控制了泛鑫保险、浙江永力和中海盛邦三家保险代理公司。2010年2月至2013年7月，陈怡、江杰先后以泛鑫保险、浙江永力和中海盛邦名义，与6家保险公司签订“保险代理协议”，并在沪、浙招聘了400多名保险代理人组成销售团队。

　　本案涉案金额高达13.34亿元，正是通过招募的400余名代理人来实现的。泛鑫以“高佣金”和“高福利”吸引代理人拉保单，客户中很多人都是代理人的亲戚朋友。检控方提供的信息显示，2012年5月泛鑫统计的客户人均保费为15万元。

　　对于保险公司给泛鑫的佣金，陈怡称，首年佣金能达到保费的105%~110%。在高额佣金和收益之下，泛鑫只能通过不断拉新客户资金来填补之前的资金亏空，就此形成了一场旁氏骗局。

　　陈怡对控方指认的犯罪事实供认不讳，但对于“长险短做”的泛鑫模式，她认为并非蓄意诈骗，而是希望通过引进风投、上市等方式补上资金漏洞。泛鑫资金链断裂影响巨大，由代理人或通过银行员工在江、浙、沪等地向4433人推销上述虚假的保险理财产品计人民币13亿余元，并利用上述手续费返还方式套取资金10亿余元；至案发，造成3000多名被害人实际损失8亿余元。

　　资金链断裂后出逃境外

　　2013年5月，泛鑫公司出现巨大资金链问题，受到保监会再次调查。当年7月28日，陈怡与公司高级顾问江杰将5000万港元转至香港特区后，携带83万余欧元等巨额现金和首饰、奢侈品等潜逃境外，直到在斐济被捉拿归案。

　　法庭上透露的信息显示，陈怡通过消费卡、虚开发票等方式将泛鑫的资金兑现至个人账户。调查显示，陈怡6个月内的消费记录为300万元。在其出逃海外所携奢侈品中，包括名表11块，名包和鞋子各20余件，珠宝首饰40余件。陈怡掌控泛鑫的财务命脉给资金兑现提供了便利。据悉，陈怡个人的9张银行卡中现金往来多达7.7亿元。

　　庭审中，陈怡辩称这种运营模式最早是由同为泛鑫创业团队中的谭睿想出来并决定的。谭睿作为陈怡的亲信，担任运营总监，负责处理业务上的一切事宜。2009年，陈怡和其他5人组成创业团队加盟泛鑫保代，这家公司从此进入保费规模迅速膨胀的时代。2012年，该公司新单保费超过4.8亿元，同比增长220%。随后保险代理人的佣金也比之前有了更大提高，2012年6月之前代理人佣金为70%~80%，2012年6月之后就达到120%。

　　江杰的进入成为谭睿退出的直接因素。2012年3月，陈怡介绍江杰进入泛鑫保险，江杰与泛鑫另一高管谭睿矛盾一度激化，谭睿放话两人只能留一个，江杰因此离开。陈怡后来开除谭睿，返聘江杰回到泛鑫。陈怡称是自己让江杰一同前往境外，江杰也为此抛下妻室。陈怡称两人于2012年底产生恋情。而按照江杰所述，二人关系一直暧昧，直到2012年底确定男女朋友关系。

　　昨日庭审直至18：30许结束，法庭将择日宣判。