高温险获赔率计算：广州消费者获赔概率几乎为零

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　　南都讯 记者刘京名 谢红梅 天气太热也能获赔？这是最近网络上热卖的一款新式保险摆出的“赌局”。只要气温超过37℃，并且达到一定天数之后，保险公司就会赔付每天5元的“高温补贴费”。记者发现，广东仅广州、深圳被列为投保城市，珠海并不在该保险的销售范围内。而参照广州去年同期气温进行计算，购买高温险的广州消费者获赔概率几乎为零。

　　37℃是门槛 免赔天数因地制宜

　　有险企抓住了面对厄尔尼诺现象，今年可能再次出现炎热的“烧烤天”，打着“高温补贴”的旗号吸引客源。

　　记者在天猫商城上看到，销售页面上对该款保险的介绍为“37℃高温险、高温津贴”，保险费用为10元，从“2014年6月21日至2014年8月23日期间，如被保险人所在城市出现的37℃高温日天数超过合同约定的免赔天数后，每出现一个37℃高温日，保险人按照5元/天/份给付保险金，累计不超过100元/份。”

　　据悉，投保城市有30个，北京、重庆、南京、武汉等有“火炉”之称的城市赫然在列，广东省仅广州、深圳被列为投保城市，珠海等并不在投保城市范围内。不同城市的免赔天数不同，如北京和重庆的免赔天数分别为6天和28天，而哈尔冰和长春等地的免赔天数为0天。对此，客服人员解释，每个城市的地理位置和气候带不同，出现37℃高温的几率也不同。其举例子而言，以北京为例，在保单时间内，如果北京的出现37℃高温的天气有7天，除去6个免赔日，将给客户赔付5元，即只有超过合同约定的天数才开始进行理赔。

　　气温标准的数据参照的是国家气象局、国家气候中心、省(自治区、直辖市)气象局、省(自治区、直辖市)气候中心，以及其他保险人和投保人认可的权威天气数据提供机构。

　　据工作人员介绍，购买该款保险可以通过微信和网络购买。从5月22日到6月7日，该产品通过网络销售量达到了52780件。

　　本地险企没跟进 需求够大可定制

　　近日，记者走访了珠海多家保险公司，没有一家险企在售卖高温险。太平洋财险、华安财险、华泰财险、天安保险、都邦财险、中德安联等保险公司珠海承保部门相关人士称，公司没有推出过高温险，现在也没有这样的保单的计划。平安财险工作人员称，目前平安财险柜面销售的产品以突发意外险为主，并没有关于天气和气温的保险，无论记者提出是以个人形式或单位集体形式购买，均没有类似的保险出售。

　　中华联合保险珠海承包部的王先生则表示，公司目前销售的主要是意外险和健康险，暂时没有相关天气的保险，但如果客户有大范围需求的话，是可以向上级公司申请设计新产品的。他强调，因为新品设计要上报保监会备案，因此恐怕从设计到上市销售的周期会比较长。

　　[比一比]

　　参照广州去年气温想获赔其实有点难

　　记者检索了广州市去年从6月21日起到8月23日期间的气温。数据显示，这期间广州的最高气温出现在6月1、2日，6月20、21日，6月30日，7月12、13日，这些天的最高气温都只有35℃。根据保险协议规定，只有在广州出现3个以上的37℃高温日时，投保人才能获赔。若参照去年广州同期气温的话，购买高温险的广州消费者获赔概率几乎为零。

　　再以上海为例，去年高温日21天，投保人可获赔50元，去年杭州高温日31天，消费者可获赔30元。

　　[业内说]

　　炒作成分较大

　　一边是高温险在网上热卖，另一边是珠海的险企无一跟进，这之间存在着一些微妙的关系。

　　近年来，互联网保险创新花样百出。“赏月险”、“太阳险”等接二连三推出。去年中秋节前夕，险企推出“赏月险”，赔付中秋看不到月亮的心情损失。当时该产品一度被质疑为变相赌博，引发了行业内对天气险的热议。

　　珠海市友邦保险一位业内人士透露，近期同业推出的高温险存在较大的炒作成分。从目前的效果来看，该产品所形成的宣传效果非常可观，这也是同业做出的一次值得称道的营销产品。

　　上述业内人士表示，险种设计越精细，其销售风险就越大，但高温险恰恰从一个很小的点切入到很广大的潜在消费者，因此其产品设计也是值得肯定的。除此之外，这款产品的赔付条件是通过精算师计算得来，而因为计算的难度太大，所以其针对的城市也比较有限。即使是目前只开放销售的30个城市，也势必带来巨大的工作量。而且这款产品的销售周期较短，这样的投入和产出能否成正比，仍待观察。

　　[理赔条件]

　　2014年6月21日至8月23日，如被保险人所在城市出现的37℃高温日天数超过合同约定的免赔天数后，每出现一个37℃高温日，保险人按照5元/天/份给付保险金，累计不超过100元/份。以广州为例，减去3天的免赔天数，每出现一个超37℃的高温天给付5元。气温标准的数据参照的是国家气象局、国家气候中心、省(自治区、直辖市)气象局、省(自治区、直辖市)气候中心，以及其他保险人和投保人认可的权威天气数据提供机构。