来源:现代快报 作者:刘元媛 发布时间:2013年06月20日
业内提醒,保单贷款逾期不还利息高,甚至会致使保单失效
前段时间一家大型寿险江苏分公司因保单一年只能贷款4次的规定,被投保人告上法庭。据了解,保单借贷业务手续简便、到账时间迅速、投入成本低,近年来也逐渐被青睐,尤其为中小企业和私营老板的资金周转提供了有效的解决办法。上述寿险公司限定贷款次数也引发热议,记者昨日从多家寿险公司了解到,目前对保单贷款次数并无限制。
现象
保单质押贷款受欢迎
据媒体报道,一家大型寿险江苏分公司被10多年的老客户告上法庭。原因是,该客户在今年办理保单借款时接到公司通知,一张保单一年限借四次,并拒绝信用卡刷卡方式还贷,在借款期间还拒绝向该客户支付生存金。该客户将该险企告上法庭后,还请求法庭判令该公司取消借款次数限制并接受信用卡偿还借款等。
记者了解到,保单贷款是以寿险保单的现金价值作担保,从保险公司获得的贷款,贷款的额度一般不超过保单现金价值的80%。由于保单贷款手续简便、到账时间快,加之现如今银行贷款难贷,越来越多的人开始尝试保单贷款。
一位大型寿险公司负责人表示,保单贷款业务可以保证客户的资金流动性,近些年部分险企甚至允许贷款额度占保单现金价值的90%,有些更高可达到95%。
而很多保险公司营销员也把保单贷款功能当成销售卖点,随着资金型业务的增多,使用该功能的客户也越来越多。
调查
近4成投保人曾通过保单贷款
近期,和讯网做了一份“保单贷款需求增长迅速 您有过保单贷款经历吗”的网络调查。截至发稿,参与调查的人中有近7成的人认为,在保险公司贷款手续方便,同时有近4成投保人曾通过保单获得贷款。而在“保险公司限定一张保单一年内最多只能申请4次贷款”的调查中,有超过一半的人员表示能够接受。对此,有分析人士指出,虽然保单贷款需求正在不断增长,但尚未成为主流,特别是一年贷款次数超过4次的更是少数。
记者从业内人士处了解到,目前对于保单贷款业务还没有法律或相关规定进行限制。对于上述因限定保单贷款次数而导致的纠纷,他建议道,可事先明确保单贷款限制,把约定的方式写进条款中,也可以在贷款协议中签订等。
优点
保单贷款手续简便到账快
记者昨日从平安人寿、泰康人寿等多家寿险公司了解到,对保单贷款次数均无限制。一家寿险公司负责人表示,保单贷款是以寿险保单的现金价值作为担保,从保险公司获得贷款,比如保单现金价值为1万元,按80%的比例可贷款8000元。“像传统寿险中的重大疾病险等定期寿险不能贷款,可以贷款的险种主要是分红型产品。”上述负责人表示。
另外,通过保单贷款到账时间快,新华人寿方面表示,一般5天左右就可拿到现金。而贷款的利率也是申请贷款的市民最为关心的,记者了解到,各家公司的贷款利率不一样,每年也会有所调整,平安人寿今年的贷款利率在5%~9%。
风险提示
贷款逾期不还 利息高保单也会失效
尽管通过保单贷款方便快捷,但投保人也要注意风险。保险人士提醒,一旦出现贷款逾期未还的情况,将会给投保人带来极大损失。保单贷款多为短期贷款,一般的贷款期限为六个月,如果出现逾期,逾期的利息也会自动滚入贷款本金中,虽然在贷款期间保单仍然有效,但是当贷款本息等于保单现金价值时,保单效力就会立刻终止。
也就是说,投保人不但要多付利息,同时因保单失效,当发生事故时,保险公司将不承担保险责任。
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