限制保单贷款次数 险企坐上被告席

    业内提醒，保单贷款逾期不还利息高，甚至会致使保单失效

　　前段时间一家大型寿险江苏分公司因保单一年只能贷款4次的规定，被投保人告上法庭。据了解，保单借贷业务手续简便、到账时间迅速、投入成本低，近年来也逐渐被青睐，尤其为中小企业和私营老板的资金周转提供了有效的解决办法。上述寿险公司限定贷款次数也引发热议，记者昨日从多家寿险公司了解到，目前对保单贷款次数并无限制。

　　现象

　　保单质押贷款受欢迎

　　据媒体报道，一家大型寿险江苏分公司被10多年的老客户告上法庭。原因是，该客户在今年办理保单借款时接到公司通知，一张保单一年限借四次，并拒绝信用卡刷卡方式还贷，在借款期间还拒绝向该客户支付生存金。该客户将该险企告上法庭后，还请求法庭判令该公司取消借款次数限制并接受信用卡偿还借款等。

　　记者了解到，保单贷款是以寿险保单的现金价值作担保，从保险公司获得的贷款，贷款的额度一般不超过保单现金价值的80%。由于保单贷款手续简便、到账时间快，加之现如今银行贷款难贷，越来越多的人开始尝试保单贷款。

　　一位大型寿险公司负责人表示，保单贷款业务可以保证客户的资金流动性，近些年部分险企甚至允许贷款额度占保单现金价值的90%，有些更高可达到95%。

　　而很多保险公司营销员也把保单贷款功能当成销售卖点，随着资金型业务的增多，使用该功能的客户也越来越多。

　　调查

　　近4成投保人曾通过保单贷款

　　近期，和讯网做了一份“保单贷款需求增长迅速 您有过保单贷款经历吗”的网络调查。截至发稿，参与调查的人中有近7成的人认为，在保险公司贷款手续方便，同时有近4成投保人曾通过保单获得贷款。而在“保险公司限定一张保单一年内最多只能申请4次贷款”的调查中，有超过一半的人员表示能够接受。对此，有分析人士指出，虽然保单贷款需求正在不断增长，但尚未成为主流，特别是一年贷款次数超过4次的更是少数。

　　记者从业内人士处了解到，目前对于保单贷款业务还没有法律或相关规定进行限制。对于上述因限定保单贷款次数而导致的纠纷，他建议道，可事先明确保单贷款限制，把约定的方式写进条款中，也可以在贷款协议中签订等。

　　优点

　　保单贷款手续简便到账快

　　记者昨日从平安人寿、泰康人寿等多家寿险公司了解到，对保单贷款次数均无限制。一家寿险公司负责人表示，保单贷款是以寿险保单的现金价值作为担保，从保险公司获得贷款，比如保单现金价值为1万元，按80%的比例可贷款8000元。“像传统寿险中的重大疾病险等定期寿险不能贷款，可以贷款的险种主要是分红型产品。”上述负责人表示。

　　另外，通过保单贷款到账时间快，新华人寿方面表示，一般5天左右就可拿到现金。而贷款的利率也是申请贷款的市民最为关心的，记者了解到，各家公司的贷款利率不一样，每年也会有所调整，平安人寿今年的贷款利率在5%～9%。

　　风险提示

　　贷款逾期不还 利息高保单也会失效

　　尽管通过保单贷款方便快捷，但投保人也要注意风险。保险人士提醒，一旦出现贷款逾期未还的情况，将会给投保人带来极大损失。保单贷款多为短期贷款，一般的贷款期限为六个月，如果出现逾期，逾期的利息也会自动滚入贷款本金中，虽然在贷款期间保单仍然有效，但是当贷款本息等于保单现金价值时，保单效力就会立刻终止。

　　也就是说，投保人不但要多付利息，同时因保单失效，当发生事故时，保险公司将不承担保险责任。