| 主题 |
| 对于都苏区存贷比长期偏低的调查与思考 |
| 作者 |
| 刘修珍（人民银行于都县支行） |
| 调研背景 |
| 存贷比是金融机构经营管理的流动性风险指标之一，其反映着金融在区域经济发展的贡献程度。有资料显示，于都县自1996年由“贷差”转为“存差”以来，存差余额逐年扩大，存贷比一路下滑，2000年开始低于50%，并始终在低位徘徊，位于全市倒数第一。这与全县经济总量一路上扬，位居全市第二的发展规模形成极大反差。 |
| 调研时间 |
| 2012年11月 |
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格的贷款审批程序，符合银行贷款条件的企业很少，中小企业融资难仍然突出。2011年末，全县中小企业贷款余额11.28亿元，增长34.9%，占全部贷款余额的24.53%。 三是个人贷款集中，信贷投入行业分散。基于该县中小微融资企业少，投入行业分散，长期缺乏有效信贷增长点，七成以上贷款集中为个人贷款。2011年末，全县贷款余额46亿元，个人贷款占比达74.91%，企事业单位贷款占比25.08%，分散投放在16个行业，占比最高的制造业只有5.78%。 （三）信贷投放渠道单一，上存资金收益稳定，银行缺乏开拓市场动力。 商业银行改革以来，特别是国有商业银行剥离不良资产，引进战略投资者成功上市，进一步强化信贷质量的控制和管理，推行严格的风险防范机制和贷款责任追究机制，加之基层行几乎没有信贷审批权限，抑制了信贷产品创新主动性。在本地信贷载体没有足够有效融资需求下，为寻求资金效益最大化，各银行机构极大部分“存差”用于上存至其上级行。据统计，2011年末，全县银行机构上存资金余额高达39.8亿元，其中：邮储银行、农业银行、农信社三家涉农金融存贷比分别为6.4%、26.9%、51.75%，存差合计达53.52亿元，占77.96%，涉农金融吸存未能有效反哺“三农”。 三、提高于都苏区存贷比的对策建议 金融业存贷比长期偏低，制约了地方经济社会发展。《国务院关于支持赣南等原中央苏区振兴发展的若干意见》的出台，为于都县金融改革发展提供新的机遇和广阔的发展前景。作为“瑞（金）兴（国）于（都）经济振兴试验区”的一部分，需要政、银、企构建一个良性互动机制，鼓励先行先试，找准信贷投放切入点，从根本上解决存贷比过低问题。 （一）完善服务机制，打造良好金融环境。 一是充分发挥地方政府在区域金融生态环境建设中的领导和推动作用。出台一些具有可操作性的文件制度，诸如《中小企业发展专项资金管理办法》、《支持企业自主创新和技术改造的意见》、《担保公司风险补偿管理办法》、《鼓励金融支持地方经济发展考核奖励实施意见》等一系列措施，加快县域担保体系建设，着力搭建政银企融资对接沟通平台，在政策、法制、财税、担保等方面为金融机构创造良好的外部环境；同时，积极引进股份制商业银行，设立新型融资性服务机构，拓宽融资渠道。 |
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