截至6月末 全国共有小额贷款公司5267家

    2005年上半年,中国人民银行决定在山西、陕西、四川、贵州和内蒙古五省区实行小额贷款试点,建立主要由私有资金投资的小额贷款公司；银监会2007年底开始试点批设村镇银行，截至2012年6月末，全国共有小额贷款公司5267家，村镇银行已达1101家。

　　短短几年间，小贷公司和村镇银行都发生了巨大的变化，无论从数量到规模再到产生的影响和作用，发展速度远超出了很多人的想象。

　　新型机构优势明显

　　小贷公司和村镇银行的迅速崛起并不是偶然。云南省嵩明沪农商村镇银行行长邓学花在接受《农村金融时报》记者采访时表示，与国有大型银行相比，村镇银行的优势在于作为独立的法人机构，市场目标准确定位于“三农”、中小微企业，立足本土，做小做细，机制灵活；办理业务流程短、快；擅长做小企业、小客户等等。

　　新疆石河子村镇银行行长胡德军也对记者说：“跟大型银行比我们最明显的优势就是效率高，贷款灵活，在贷款时我们主要参考的就是贷款者的人品和还款能力，大银行就不可能这么容易贷款了。另外大银行眼光高，喜欢大客户，二三十万的贷款他们不放在眼里，但对于我们来说，这已经是黄金客户了，我们愿意接纳这样的小客户。”

　　大连庄河北方小额贷款公司成立于2008年12月31日，最大股东是庄河市北方中小企业信用担保有限公司，总经理董云峰在接受记者采访时介绍了辽宁小贷公司的新变化：“2010年3月3日，辽宁省金融办下发文件，将最大股东的持股比例由原来的10%升到了49%，于是，我们的最大股东庄河北方小贷公司持股由10%升到了20%，但是融资渠道仍然单一，只能从银行融资。虽然今年整体经济下行，但我们小贷公司内部利润增长没降，因为银行放贷变缓，所以小贷公司客户就变多了，很多经济实体转到了小贷公司，毕竟他们都是要靠资金维持行业的。”

　　除了自身优势，民间资本发展迅速也得益于上级政策的大力支持。2010年国务院发布《关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见》(下称“新36条”)，今年年初银监会公布《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》，要求为民间资本进入银行业创造良好的环境以及加大对民间投资的融资支持力度。

　　云南省政府金融办主任刘光溪在日前召开的全省金融工作座谈会上介绍了云南省的情况。云南省已核评小额贷款公司406家，资金总规模192.6亿元，目前已开业381家，覆盖全省124个县(市、区)。全省共有34家小额贷款公司实现了增资扩股，新增注册资金24.56亿元。刘光溪表示，下一步，云南将创新小额贷款公司规范发展和强化监管的机制，还将借鉴温州、深圳金融改革创新做法，降低云南民间资本准入门槛，鼓励引导民间资本参与村镇银行、小额贷款公司、股权投资企业等地方新型金融机构和金融组织建设，加快云南专业化小额贷款公司、股权投资企业发展，支持和鼓励符合条件的小贷公司改制为村镇银行。

　　成就大问题更大

　　与取得的成就相比，在迅速发展的同时，村镇银行与小贷公司似乎面临的问题和挑战更多。

　　小贷公司在数量爆炸式增长的背后，其身份问题、融资需求、未来转型方向等无论在学术界或业界都未能达成共识。自从银监会和央行2008年联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》(下称《指导意见》)以来，小贷公司又发生了许多变化，有了新的需求，这就导致专家与小贷公司对于出台新规的呼声越来越高涨，但是《指导意见》却迟迟没有“升级”的动向，在此情况下各地方终于按捺不住，纷纷出台了自己的“小贷新规”。自去年开始，江苏、四川、辽宁、黑龙江、浙江、广东、重庆、海南各省市便陆续出台了推动小额贷款公司发展的新规定。这些新规主要涉及放开小贷公司融资比率，提高最大股东持股比例，扩展融资渠道等大家都关心的问题。

　　山东昌润小额贷款公司总经理庞茂河对提高股东持股比例问题最有感触，他对记者表示，原来监管机构的规定是不想形成一股独大的局面，但在实践过程中，持股比例小有时让找股东也成为一件难事，无法调动“有意”股东的积极性，而且就实际发展来看，股东是分散还是集中，对公司发展不起决定作用，集中后可能更有利于发展。

　　小贷公司的问题没有得到完全解决，村镇银行遇到的问题也很棘手。因为村镇银行现行制度存在的缺陷，以及商业银行与民间资本结合面临困境，曾经备受民营资本追捧的村镇银行不能让民企投资者真正获益，投资热情正在减退。而村镇银行成立初期，“民间资本参与筹建村镇银行的热情非常高”的新闻不断传来。五年过去了，从“热情高”到“观望等待”，精明的民企股东们似乎最能第一时间嗅到市场的气味。

　　胡德军对此深有感触，他向记者介绍道，石河子村镇银行成立于2011年1月25日，一共18个股东，主发起行为宁波鄞州农村合作银行，占股41%，其余17个股东共占其余的59%，总贷款额9亿元，注册资金1亿元，小微企业为他们一直以来的主要客户。

　　但是，由于今年整体经济增速放缓导致企业不景气，众多企业都表示还款压力大，本来就获得不了多少利润，还把获得的利润全部用来还银行贷款了，简直是在给银行打工。这种局面形成了恶性循环，银行怕企业还不上贷款所以发放贷款时非常谨慎，企业贷不上款就更没有周转资金，生存得更难。当被问及“新36条”细则所产生的作用时，胡德军说：“意义不大，因为主发起行20%以上的控股要求并没有能够降低，这个不改变，谈论"民间资本充分进入银行业"太难了！”
 
    无论是小贷公司还是村镇银行，未来的路都还很坎坷、很漫长。

　　作者：王青来源中国经济网——《农村金融时报》)