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    赣州金融网专稿　近年来，各大商业银行的信用卡业务发展很快，发卡量和消费额都在大幅度的增长，但信用卡违法套现案件时有发生。

    目前，持卡人如果通过柜面或ATM机进行信用卡透支取现，银行一般每日要收取万分之五的利息，折合成年息高达18.25%，再加上2% 左右的手续费，持卡人的取现成本十分高，所以在利益的驱使下，就出现了信用卡套现。

    笔者结合日常工作实际，对信用卡套现的方式、存在的风险进行分析，并谈谈如何预防和制止信用卡套现。

    一、信用卡套现的方式与风险分析

    信用卡原本是方便用户消费支付的工具，不法分子通过虚构交易套取现金，弱化甚至异化了信用卡的支付结算功能，使其成为变相融资的手段。

    由于套现不像正规贷款那样需要严格的资信审核、贷款担保、利息计算等程序，因此受到一些持卡人的青睐，客观上扩大了银行贷款规模，给金融安全带来严重隐患。

   （一）信用卡套现的方式

    1、POS机虚假交易套现。持卡人在中介机构以消费名义刷卡，得到现金。这些中介机构通常以航空售票、房屋中介等低扣率商户类型入网，成本较低，对持卡人按套现金额的一定比例收取手续费，收入相当可观。

    2、代他人刷卡付款套现。当他人购买大件商品或缴款时，持卡人用自己的信用卡替他人刷卡付款后，然后向他人收取与刷卡金额相等的现金。此外，有的人利用职务之便为单位采购时刷卡付款，然后通过报销取得现金。

    3、通过第三方网络支付平台套现。持卡人通过互联网进行虚假交易，利用第三方网络支付平台套取现金。