开闸小额贷款保证保险破解担保难

    “没有抵押物，没有担保，没想到也能这么快拿到贷款！”日前，通过投保太平洋(601099)财险的小额贷款保证保险，浙江温州市月球胶木电器有限公司董事长陈国月从龙湾农合行拿到了100万元贷款。当天，瑞安超星箱包皮件有限公司负责人谢洪林和做服装生意的个体户陈先生也通过投保小额贷款保证保险，从瑞安农合行分别拿到了140万元和15万元的贷款。这意味着小额贷款保证保险在温州农信试点开闸。

　　一直以来，很多农户和小微企业由于没有抵押物或者因担保不足很难申请到信用贷款或是保证贷款。小额贷款保证保险则是通过贷款人购买保险，利用保险分散风险的原理，让保险机构起到一定担保的作用，一旦贷款人逾期未还款，保险机构需要承担赔偿责任。

　　去年11月份，浙江省确定了第一批扩大小额贷款保证保险试点区域，温州的龙湾、瑞安、乐清被列入其中。浙江省农信联社温州办事处指导龙湾、瑞安、乐清三家合作银行加强与太平洋财产保险温州分公司合作，积极做好工作对接，并主动加强与当地政府沟通联系，积极争取政策支持。龙湾区财政设立100万元的小额贷款风险补偿基金，瑞安市财政设立了300万元以上的小额贷款风险补偿基金。在试点期间，对保险机构在该保险项目赔款总额超出当年该保险项目保费150%的部分，由该基金予以补偿。

　　据悉，目前通过投保小额贷款保证保险来申请贷款的对象必须是农业种养殖大户、中小企业和城乡创业者(个体工商户)，贷款资金只能用于生产经营。在额度方面，小企业单户发放金额不超过300万元，农户单户限额30万元，城乡创业者单户限额20万元。试点期间，贷款利率原则上不超过同期基准利率上浮30%，贷款时间不超过1年。申请人在通过银行和保险机构双重审核并办理小额贷款保证保险后，便可以申请贷款，原则上无需再提供抵押或担保。如果出现风险，银行和保险机构原则上按3：7的比例分摊贷款本息损失。