“按照同业口径,截止到2010年6月底,本行政府融资平台贷款余额为1590亿元。”昨日上午,针对刚刚发布的半年度业绩报告,兴业银行 (601166.SH)举办了投资者网上交流会,总行风险管理部总经理邹积敏公布了兴业银行 地方融资平台贷款的相关情况。
风险完全覆盖平台贷占比70.5%
针对地方政府融资平台贷款,邹积敏表示:“从初步自查摸底情况来看,企业自身现金流就能完全覆盖贷款本息的贷款占比约70.5%,企业自身现金流和贷款抵质押、担保合计能够覆盖贷款本息的贷款占比约16%,企业自身现金流和财政担保合计能够覆盖贷款本息的占比约为10.5%,还需确认和落实企业自身现金流与贷款本息缺口的占比约3%。”
他表示,兴业银行地方融资平台贷款主要为省级平台(占比约65%)和省会城市、发达城市的市级平台贷款,由于借款平台层级较高,区域政府经济实力强,贷款采用信用方式,且政府还款能力和还款意愿保障性强,预计可以通过本次清理进一步提高贷款安全性,“本行政府融资平台贷款整体风险可控。”
对于地方融资平台贷款的整治措施,邹积敏表示,兴业银行按照监管层的要求进行解包和整改工作,将增量贷款审批权限上收总行;并将政府融资平台类贷款纳入限额管理范围,增设限额下限、中限、上限三个层次,相应逐步提高准入标准,控制贷款集中度。
此外,兴业银行还加强对政府信用的评估,确保政府的偿债能力,严格控制过度融资;并严格评价项目风险,强调项目的自偿性和封闭运作。
房价跌30% 对公房地产贷款不良率升0.98个百分点
根据中报,兴业银行今年上半年房地产业贷款余额795.4亿元,个人住房及商用房贷款余额1736.75亿元,总计房地产类相关贷款余额达2532亿元,占全部贷款余额约32%。
兴业银行房地产贷款占比一直较大,上半年房地产新政对其影响几何？邹积敏坦言:“房地产新政出台对银行房地产贷款的资产质量确实带来一定压力,但从本行来看,影响有限,风险可控。”兴业银行公司业务条线上的房地产贷款平均抵押率约为50%多,最多不超过70%;个人住房按揭贷款的平均抵押率为49%。
据邹积敏介绍,兴业银行今年5月根据监管部门要求对房地产贷款进行了压力测试,测试结果显示,即使在双因素重度压力情况下——即房价下跌30%同时利率上升108个基点,兴业银行对公房地产贷款不良率仅上升约0.98个百分点,个人住房贷款不良率仅上升约0.21个百分点,风险可控。
邹积敏认为,当前房产价格与居民购买能力脱节的问题较为突出,国家密集出台一系列政策调控房地产市场,预计今后一段时间投机性购房需求会受到遏制,少数资金周转能力较弱的开发商可能会发生资金链断裂情况。兴业银行希望在今年年末将房地产贷款占比控制在10%以内。中报数据显示,兴业银行房地产业的贷款占比为10.04%,较去年年底上升约0.65个百分点。
虽然潜在风险尚在,但今年上半年房地产新政出台后,银行业个人房贷的定价能力确有提高。兴业银行董事会秘书唐斌表示,该行上半年新增个贷中享受利率7折的比例逐季迅速下降,今年二季度占比约30.58%,比去年第四季度大幅下降35.51个百分点。而利率上浮贷款占比则升幅较大,第二季度达到36.47%,比一季度上升16.93个百分点。
对于今年贷款投放节奏,兴业银行副行长康玉坤表示,将按照季度间3:3:2:2的比例均衡投放,每季度的月度之间按4:4:2的比例进行。
