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    储蓄存款是银行存款的重要组成部分，是银行赖以生存和发展的基础。储蓄存款因其成本低、稳定性好且是左右银行流动性的重要因素而深受商业银行青睐。如何在储蓄存款市场竞争中取胜并赢得更高的市场份额，本文以赣州某家城市商业银行为研究案例做一思考和探讨。

    一、储蓄存款现状分析

  （一）现状
 
    据统计，2011年末，该行储蓄存款余额78.53亿元，占该行存款总额的19.77 %，占赣州市银行业金融机构储蓄存款总量的7.14%。从人均存款来看，该行2011年人均储蓄存款为708.75万元，与赣州市银行业金融机构人均储蓄存款相比差244.36 万元。说明储蓄是该行当前存款业务的“短板”，是影响其稳健快速发展的“拦路虎”、“绊脚石”。

    在日趋激烈的存款竞争环境下，该行面临着更为严峻的困难与挑战，表现在：一是同质化银行竞争加剧。近年来，各商业银行尤其是城市商业银行竞相加快机构延伸步伐，争相增设机构和网点，同质化银行机构网点越来越多，竞争日趋激烈。2001年该行成立之初，赣州市银行业金融机构储蓄存款为191.91亿元。10年后，全市银行业金融机构储蓄存款已发展到1100.37亿元，该行占7.14%。

    二是多元化客户要求越来越高。随着经济的不断发展，个人客户的需求呈多样化发展趋势，他们对存款产品的选择已不仅仅局限于单纯的存款取款，更重要的是希望银行能提供个人资产的保值增值服务，使存入银行的钱不被贬值。

    三是差异化营销难度越来越大。科技发展日新月异，在存款业务产品营销领域，金融机构间个人产品的差异化已变得越来越小，营销个人存款难度不断增大。

  （二）成因

    一是近年来该行大多数分支机构在存款营销中，更多注重的是对公存款和保证金存款的营销，对需要花更多精力和成本的储蓄存款则有所忽视。究其原因，一方面与该行绩效管理