建分层金融监管体系势在必行

    刚刚召开的全国金融工作会议上，温家宝总理在讲话中明确提出，对区域性小型金融机构监管的责任要交给地方政府，要建立起地方性的金融监管机构，在业务上可以归银监会指导，但责任在地方政府，从而建立更加完善有效的金融监管体系。温总理的讲话，为下一步金融监管改革拉开了帷幕。

　　去年以来，各地频发的金融风险证明了现行监管体系的脆弱。一方面是民间借贷活动肆无忌惮，温州、鄂尔多斯等多地民间借贷市场利率日益高息化、全民化，而对应的金融监管却几乎失语。另一方面，地方金融机构盲目扩张，跑马圈地愈演愈烈，却由于诸多原因，导致地方政府监管缺位，严重影响了金融业的稳健运行。因此，建立清晰的中央、地方分层金融监管体系，已成为不可回避的现实。

　　首先，现行监管体系已满足不了现实的需要。目前，“一行三会”的垂直监管只能延伸到县级，证监部门只到省级，监管资源严重不足。以银监会为例，早在2007年，在银监会推动的新型农村金融机构(村镇银行、贷款公司和农村资金互助社)开展试点之后，银监会的基层监管力量已捉襟见肘。按照银监会的职责分工，地方银监分局为农村中小金融机构的属地监管机构，但地方银监分局只覆盖到地市级，而绝大多数农村中小金融机构都设在县(市)以及乡(镇)和行政村，这些地方只设有监管办事处，目前每个办事处一般只有三到五个人，监管任务繁重，监管资源严重不足。尤其是随着金融改革的进一步深入，民间资本进入金融市场政策的逐步放宽，新型农村金融机构设立步伐的加快，这种现象将会变得更加严重。

　　其次，小型金融机构的特征更适合由地方政府监管。从对当地情况熟悉的角度看，相较金融监管部门，地方政府对本地金融机构的经营和风险状况掌握更为全面，对风险的处置更为快捷。以小额贷款公司为例，据有关资料显示，去年6月末，全国共有小额贷款公司3366家，贷款余额2875亿元，这些小额贷款公司直接为当地的中小企业提供金融服务，其经营状况和风险状况也是当地政府最为熟悉的。一旦出现风险苗头，当地政府可以立即采取果断措施，把风险消灭在萌芽状态，而这些优越性是金融监管部门所不具备的。

　　再次，地方政府监管有利于小型金融机构的健康发展。当前，由于金融监管缺位，不少地区把推动“准金融机构”的设立当成“政绩工程”来抓，致使一批资本不实、风控不力、从业人员参差不齐的准金融机构应运而生。同时，作为地方金融机构的注资方，出于自身利益的考虑，在推进本地金融机构整合、推动城市商业银行上市及壮大方面，地方政府具有非常高的积极性，成为城商行、农信社、村镇银行扩张的推手。其主要原因就是地方政府不肩负监管责任。这种无原则的规模扩张，已给中小金融机构的健康发展埋下很大的隐患。

　　因此，在下一步的金融监管改革中，可在统一监管规则下，实行由中央和地方分别监管的模式，对一些准金融领域或者地方中小金融机构的监管职责，适当下放给地方。同时对各地的金融办进行改革，赋予相应的职能，界定监管的范围和责任（负责部分“一行三会”无法覆盖的领域如小额贷款公司、融资性担保公司等小型金融机构的监管)，建立起稳固的地方金融监管体系，形成大统一、小分权的监管格局。同时，“一行三会”等各地分支机构要处理好与地方金融监管部门的关系，加强与地方政府之间的沟通、协调配合，共同打造良好的金融环境。