来源：中国证券网
发布时间：2012年01月21日
新春佳节将至，辛苦忙碌到过年，终于盼到年终奖。在置办年货、孝敬长辈、安排压岁钱等等用途之后，剩下资金该如何打理，成为很多人关注的问题。如果你的老板不是张艺谋，没能拿套帝都的房子给你当红包；如果你的公司不是华为，发的年终奖不够你买辆奔驰或者宝马；那就开动脑筋，让你的年终奖在春节假期里动起来，说不定在你的精心打理下，口袋里的年终奖，还能自己给你“发红包”呢。
“1-3个月理财产品近期卖得特别快。”人民广场附近某家银行理财顾问胡先生称，2011年以来，在银行资金面趋紧的大背景下，受春节节前效应叠加影响，近期银行间同业拆借利率涨幅明显，进而拉升相关理财产品的收益。因此，此类产品受到部分高端客户的青睐。
银行理财打过年牌黄金产品受青睐
热衷于购买理财产品的北京市民王女士最近在自家门口的农行网点发现，金钥匙安心快线“人民币理财产品卖得很火，和那些期限只有半个月、一个月的理财产品相比，这类产品期限从一个月到一年期不等，感觉选择起来比较从容。”
农行发售的这款人民币理财产品主要投资于银行间债券市场、货币市场、优质信托项目，属于较高收益的非保本浮动收益理财产品。农行陶然路支行客户经理告诉记者，这类产品主要投资于货币市场，风险较低，收益略高于储蓄。
“现正在发售中的”金钥匙“系列理财产品预期年化收益率约在5.1%左右。”这位理财经理说。
与股票保险、基金和信托等理财产品相比，人民币理财产品由于多了银行层面的审慎管理，这类理财产品具有稳健理财的特征，容易赢得投资者青睐。
华夏银行特约研究员吴健雄告诉记者，银监会《商业银行理财产品销售管理办法》已于1月1日起实施，《办法》细化了商业银行销售理财产品应当遵循的各项规则，力求“将合适的产品卖给合适的客户”，真正为客户创造价值和财富。
吴健雄同时提醒投资者，在选购人民币理财产品时，一定要看清楚，有很多产品协议并没有写明“资金去向”即投资标的物，这类理财产品多是银行为了揽储而设计的，其特点是期限短、收益高，投资者需警惕。
当前，银行理财产品非常丰富，主要根据产品所募集资金的投向分为如下类型：QDII型、挂钩型、信托型、票据型、债券型、货币市场型等。谈及新的一年给投资者的理财建议，吴健雄认为，不管CPI走势和货币政策如何调整，投资者在制定理财规划前，首先要确定理财目标，了解自己的风险承受能力、家庭收入及风险偏好，再选择合理的投资理财方式。
黄金理财产品备受青睐
随着龙年新春的来临，到银行购买黄金的人明显多了起来。在北京一家商业银行公司业务部工作多年的李华选择黄金作为2012年的“新年礼物”。
“一方面黄金看着喜庆，符合过年的气氛，另一方面在通胀之下，黄金可以保值增值，怎么也比存款好，而且不用像投资股市那样，还得天天盯着看。”李华说。
目前国内黄金交易所黄金报价大约在每克330元，而2011年年初金价为每克302元左右。
经历了2011年的过山车行情后，如果投资者从2011年年初就持有黄金到年底，理论上也保有了9%左右的收益。在2011年如此“困难”的投资环境下，黄金已经是为数不多的跑赢通胀的投资品。
资深黄金专家刘山恩说，黄金的金融属性很强，所以在2011年极为复杂多变的市场环境下，依然体现出了抵御动荡的实力。但相比前两年在金融危机中一路上涨的金价，2011年黄金价格的波动，也让不少投资者不寒而栗，黄金虽然保值，但绝不是保证“只赚不赔”。
从中长期来看，黄金的确具有保值增值的功能。当前，欧洲尚未摆脱债务危机的影响，加上全球黄金储备的减少，更多的投机资金涌入市场，金价存在继续上涨的可能。目前在黄金价格回落时买入，风险已有所降低，未来又存在一定升值空间，是年初理财的理想选择。
“具体来说，建议黄金的最佳存储比例应占家庭总资产的5%至10%，可以金条等实物黄金作为家庭的固定资产储存，也可以买工艺精美的金币、金章等，可以收藏，同时也可以馈赠亲友。喜欢短期投资的朋友，还可以选择账户金，也就是”纸黄金“，进行24小时实时交易。”吴健雄说。
孩子们的“红包理财”法则
快过年了，又到给孩子们发红包的时候了。也是孩子最开心最快乐的时候。
昨天遇到一位火车道上的民工说，我说快过年了，该给老婆孩子一家老小团聚的日到了，多高兴啊，民工说，有钱过年高兴，没钱过年高兴啥啊，就是啊，过年是孩子最开心的时候，不管父母是什么状况，都有给孩子准备好过年的新衣服，还有压岁钱，家庭条件好的压岁钱少则几千，多则几万，一般的家庭也有一千左右，怎么合理的安排孩子压岁钱呢。
首先要告诉孩子，压岁钱的意义，帮助孩子形成正确的观念，认识到钱多钱少并不是最重要的。然后，要引导孩子如何处理压岁钱，而不是简单地进行没收。孩子们不是生活在真空之中，家长有责任帮助孩子合理协调欲望和资源之间的关系，形成正确的消费观和财富观。
家长可以与孩子一起计算，这笔压岁钱可以买到什么东西，能买多少，让孩子对物品的价值有基本的概念。同时告诉孩子什么可以买，什么不能买，培养孩子勤俭节约的品质。建议让孩子用自己的压岁钱，交纳各类学习费用、购买图书文具等。家长可采取折中方式，比如将零头(几十元、几百元)留下来给孩子作为零用钱，供孩子支配；将较大的整数额存入银行、购买基金或教育储蓄产品，让孩子参与其中，启发孩子的理财意识。此外，还可动员孩子拿出一部分压岁钱献爱心，给社会上更需要的人，比如给福利院里的孤儿，上不起学的偏远地区儿童等等，让孩子更加深入地理解钱的意义。
也可以给孩子做一个理财计划，写上孩子的姓名，他认为有自己的名字就是自己的，这样孩子也很高兴，例如，五岁男孩，给孩子做一个理财规划，也适合各个年龄的孩子，
每年存3600元，也就是说每天节约十元千，连续存十年，<如果多了可以多存，也可以少存，根据孩子的压岁钱来定>
15年取也行，20年取也可以，满期的时候可以取出本金加分红，还可以给孩子附加意外伤害，重大疾病，根据自己的需求附加，
孩子获得的保障是意外身故十万元，疾病身故，五万元，如果附加意外伤害，还可以保险猫抓狗咬磕磕碰碰的一些医疗费，保障是有些人不原谈到的，这只是在理财的同时赠送的，可以不考虑这些，理财是目的，帮孩子规划自己的压岁钱才是我们的目的。
希望我们勤劳的父母，不要养出一些好吃懒做的孩子，要让我们的孩子明白，每一分收获，都要靠我们自己的双手来获得，不要养成乱花钱的习惯。
