银根紧缩反火了担保行业

    ■本报记者 刘美瑕

　　2011年央行三次加息、六次上调存款准备金率、一次下调存款准备金。在加息、限购等政策严控下，银行收紧了房贷，提高了个人房贷的门槛，个人住房按揭贷款的供给吃紧，担保业在这一特殊情况下，显示出了它的重要性。

　　近日，记者采访了解到，年前虽下调过一次存款准备金，但市场并未放松，太原市各家银行房屋贷款的利率最高上浮20%，由于银行审核严格，通过担保公司获得房屋贷款的市民占到多数。

　　业内人士认为，央行一再上调存款准备金率是为了回收市场上过多的流动性。“现在出现的银行业资金紧张的现象，主要源于银行资金结构不平衡。其中包括中行在内的国内大型商业银行流动性也面临压力，但资金还比较宽裕。而中小银行资金压力就大多了，甚至出现不计成本、不合规的揽存行为。”

　　有人分析，资金面从紧的状况给银行流动性管理带来了挑战。存款准备金率提高以后，商业银行的存款、贷款和其他资金来源都会发生波动，管理难度增加。“怎么样管理好流动性带来的波动性，对商业银行有一定的难度。”银行将资金存于央行得到的利息要低于吸收资金的成本，存款准备金率上升对银行财务也有一定影响。

　　“现在个人住房贷款利率在不断上浮，因为贷款额度比较紧张，对你的资质考察比以前要严格了，只有符合一定条件才能及时放款。”山西博大担保有限公司负责人邢棣江告诉记者，如果银行这个季度申请的额度超过总行规定的上限，申请贷款人就需要等到下一个季度才能获得贷款。

　　“现在办理的个人住房贷款手续都是通过担保公司直接办理，这种方式消费者们都认可。”王村南街某中介公司的业务经理说，担保公司一般和银行有合作协议，比个人向银行申请会更方便一些。“一般四五个工作日内就可以申请到贷款，不过各家银行的住房贷款利率有差别。另外借款人要向担保公司支付一定的担保费，例如贷款金额在十万元，担保费为5000元，一次性交付。”

　　业内人士认为，以前多是把房屋直接抵押给银行或者以其他财产作抵押的方式贷款，然而现在银行开始选择通过担保公司担保的个人住房贷款形式，是由于住房属于一种升值品，并不会随着时间增长而贬值，因此担保公司和银行都很乐意互相合作。

　　“2011年银根紧缩，金融、地产整体比较低迷，人们不光投资谨慎了，刚需人群也考虑良多，成交量与往年相比下降了15%，但从2011年的监控数据来看，担保行业的金额是有所增长的。”担保行业专家分析，担保额的增长或是限购所致，由于只准购一套的限制，人们开始把目光投向大户型住房。如此看来，金融业吃紧和房地产业的严控反而促进了担保行业的发展。