粤疏导民间借贷 破解中小企业融资难

    广东中小企业确实遇到了一些新的困难、新的压力，可以归纳为“一减一增”“减”指的是资金的供应减少，“增”指的是融资的成本增加。民盟广东省委今年“两会”的集体提案直言，民营企业“借贷难”折射出“十二五”期间广东经济发展中存在的不平衡、不协调、不可持续问题。

　　如何破解融资难，游走在灰色地带的“高利贷”成为提案的焦点。致公党广东省委的集体提案直言要疏导民间借贷，让民间借贷阳光化；不少委员的提案也建议以疏为主，不仅应当放宽小额贷款公司数量，还应鼓励行业协会牵头成立。

　　现状惊人

　　年息２００％，还是要借钱

　　省政协委员、香港富泰置业有限公司董事长罗活活告诉记者，根据有关调查数据，广东民间借贷的最低利息是月息３分，平均月息６分，最高的无抵押货款月息高达１６分，就是说年息接近百分之二百，借１００万元一年要还利息２００万元。就算这样，仍然有企业为解燃眉之急愿意借款。

　　致公党广东省委的集体提案也提到，中小企业融资长期得不到满足，对中小企业发展存在明显的金融压抑现象。与此同时，大量民间资本游离于银行体系之外，而紧缩银根导致银行无资金可贷，甚至强行压贷，逼迫企业不得不以高于银行贷款几倍或者十几倍利率借入民间资金来解一时之难。在珠三角，三四个月之前，有抵押物的民间借贷利息普遍为月息４分（等同年利率４８％）左右，到了近期，已涨至月息６分，而没有抵押物的为月息８分至１０分。与银行对不良贷款的法律诉讼催收手段不同，民间融资基本都是先通过暴力手段收债，逼迫企业主跑路失踪。据调研，每个“跑路事件”都有高利贷行为的推波助澜。

　　民盟广东省委提案引用的数据还包括：广东省经信委对珠三角２００家中小工业企业的一项调查问卷显示，融资难是中小企业的首要难题。北京大学国家发展研究院和阿里巴巴发布的“小企业经营与融资困境调查报告”显示，６３％的小企业有现实的融资需求，其中７６％的需求在１００万元以下。全国工商联的调查显示，九成以上中小企业无法从银行贷款，微型企业的融资状态更为窘迫，中小企业能从银行拿到２至３分利（月息）的贷款已经相当不错。广东珠三角中小企业地下金融的月息利率也在５分上下。２０１１年前９个月，广州市中院二审的民间借贷纠纷案高达４０８件，较去年同期大幅上涨３０％，民间借贷更为活跃的东莞、佛山、中山等地，情况更严重。广东银监局此前初步估算：东莞的民间借贷量大概有２０００亿元至３０００亿元。

　　出路何在

　　纳入有效监管，实现阳光对接　　

    让需要用钱的企业和正在为钱找投资出路的民间资本对接，让他们在政府的有效监管之下安全有效地合作，促进中小企业的发展。结合广东实际情况，政协委员在提案中提出了不少解决之道。

    招数一：增数量——放宽小额贷款公司门槛

　　民盟广东省委提案中建议，针对以上问题，广东要加快金融体制改革，在加强监管的前提下多成立一些小额贷款公司和融资型担保公司，使其在规定的范围内从事金融服务，将民间资本的暗流变成可监管、可控制的“阳光资本”，真正成为银行的有益补充。政府应当一方面明确民间自由放贷权力，堵住地下钱庄的非法资金渠道；另一方面加强对民间金融活动的有效调控和监管，保障借贷双方合法权利。具体来说，政府对合理、合法的民间借贷予以保护；对投资咨询公司、担保公司等机构的借贷活动，各地政府和金融监管部门要依法加强监督和引导；对非法吸收公众存款、集资诈骗等非法集资、高利转贷、金融传销、洗钱、暴力催收导致的人身伤害等违法犯罪行为，公安、司法部门应介入，严厉打击。对于个人或单位以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，可依刑法相关规定，以高利转贷罪论处。另外，进一步遏制某些机构仅在工商部门登记就去从事民间借贷的现象发生。

　　罗活活委员指出，以区域划分一个县一个小额贷款公司远远不够满足要求，可以适当增加区域性小额贷款公司的数量，经营得好的货款公司允许在别的地区经营。她认为，小额贷款公司数量扩充以后，在政策规定不超过银行４倍利率的原则上，市场竞争可以使他们的利率适当下调，更有利于中小企业发展。

　　招数二：破禁区——尝试实行宅基贷模式

　　致公党广东省委在提案中指出全新的金融担保模式——“宅基贷”模式。具体方式是，以房屋权属人（即企业股东或出资人）作借款主体的，单户贷款采取非直系亲属同村三户以上（含三户）联保的担保方式（联保主体必须都为可以购买该村宅基地房屋的自然人），借款人配偶及经营企业还须提供连带责任保证担保，借款人提前与金融机构签订房屋协议抵押担保手续及房屋处置协议。这种做法被认为无论对解决经济发达地区的中小企业融资难问题，还是欠发达地区的中小企业融资担保，都有一定的典型意义。

　　致公党广东省委提案认为要建立多层次的放贷机构，放宽中小银行机构准入门槛，对贷款担保公司、典当行等借贷组织进行合法改造，规范其金融行为，扩大小额贷款公司、村镇银行、农村资金互助社试点，开展民间资本管理服务公司试点，探索民间借贷服务中心试点，建立多层次、多种所有制结构相融合的、为企业提供信贷服务的银行机构。

　　招数三：放权力——鼓励行业协会出面牵头成立

　　来自深圳的政协委员吴火豪指出，要分发挥行业协会自身优势，主动搭桥铺路，成立中小额贷款公司，由协会自身牵头组建贷款公司，或者由政府全部或部分出资、协会部分会员参与出资，各协会参与管理来组建贷款公司；或者由各行业协会会员投资组建贷款公司，服务会员企业，充分利用其对会员的了解、信息的准确和便捷、快速的特点，为更多的中小企业服务，力争覆盖到各个行业，成为推动中小企业转变发展方式的助推器。

　　罗活活委员建议，允许以行业为核心，有针对地设立小额贷款公司，如汽车行业，药材行业，珠宝行业等，针对行业的小额贷款公司，真正起到各取所需，帮扶到家的效果。实际上，在广州一些批发市场的流通企业，如广州荔湾区流通行业的专业市场，冬虫草、人参等贵重药材，珠宝玉器产品，海鲜干货产品，老板们手中的存货可以抵押给小额贷款公司，从而获得流动资金，形成一种双赢的局面。（见习编辑谢达斐）