“以小对小”做大小额贷款业务

    深圳商报记者 苏海强

　　深圳逾七成中小企业存在融资难，资金缺口达5700亿元。由于种种原因，银行机构却大多不能、不敢、不愿出手解决这种资金饥渴。正在召开的深圳市政协五届三次会议上，李宁委员建议，深圳应做大小额贷款业务，在破解中小微型企业融资难这一难题上，闯出一条具有中国特色、符合深圳实际的新路子。

　　“小”业务初显“解渴”功能

　　记者采访了解到，深圳市小额贷款公司试点工作自2009年2月开始以来，截至2011年末，全市经批准开业的小额贷款公司35家，累计注册资本金40.7亿元，单体公司平均注册资本金为1.16亿元。自试点以来，35家小额贷款公司累计发放贷款36万多笔，为社会解决融资需求近300亿元。2011年，全行业前三季度新增贷款103.07亿元，贷款余额50.02亿元；全行业累计贡献的税收2.1亿元，全年有望突破3亿元；全行业从业人员超过4000人，在全国各大中城市排名位居前列。

　　李宁说，小额贷款公司在直接服务小微企业方面，不仅能拓展银行机构不能做、不敢做和不愿做的小微金融信贷业务，成为传统银行信贷业务的重要有益补充。而且，其良性健康发展，在一定程度上引导了我市民间借贷的资金流向，在制衡民间借贷利率“高利贷化”方面产生了积极影响，已成为支持民营资本进入金融领域，推动民间借贷阳光化、规范化的重要途径。

　　　小企业渴盼“小”业务做大

　　2011年6月28日举行的“2011深圳中小企业金融服务创新论坛”透露出的数据显示，深圳约有75%的中小企业存在不同程度的融资需求难以解决，资金缺口已高达5700亿元。融资难问题已成为制约中小企业发展的主要难题之一。

　　李宁认为，深圳应当把小额贷款公司等小微型金融机构的建设发展，作为深化金融体制改革的重要内容，作为真正解决中小微型企业融资难的新型金融产业，作为一项具有战略性意义的工作摆上议事日程，出台相配套的政策给予大力扶持。

　　为此，李宁表示，深圳应按照市场细分的要求，采用“以小（小额贷款公司等小型金融机构）对小（小微型企业）”的思路，构筑起银行机构做资金的“批发”业务，小额贷款公司去做资金的“零售”业务，创新“批发＋零售”的金融信贷业务模式，构建适应中小微型企业信贷需求的全方位金融支撑体系，加强小额贷款公司、村镇银行等小型金融机构的建设，构筑直接服务中小微型企业的“金融毛细血管”或者是“金融末梢通道”的微循环体系，支持中小微型企业发展。

　　　做大“小”业务还需大手笔

　　如何做大小额贷款业务？李宁认为，这需要大手笔、大视角。他建议，借鉴兄弟省市做法，采取积极财政政策，对小额贷款公司给予必要财政支持，自公司成立之日起，前三年全额返还营业税，后两年减半返还；对所得税地方留成部分，同样实行前三年全额返还，后两年减半返还的政策。中小微型企业的信贷风险较大，服务成本较高，深圳应当出台财政扶持政策，帮助小额贷款公司解除后顾之忧，充分调动他们服务中小微型企业的积极性。为此，市政府可在财政扶持政策上，按照小额贷款公司贷款余额的1%，提供风险准备金，放在财政专项账户内。一旦发生逾期贷款回购代偿等事项时，在审核后按小额贷款公司和政府风险准备金各50%的比例承担责任。如果实现追偿收回贷款本息后，应当优先偿还财政风险准备金已支付部分。

    另外，李宁建议，市政府应协调相关监管部门，共同研究并出台支持小额贷款公司建设发展的配套政策。如明确小额贷款公司属于小微型金融机构不是纯民间借贷的合法性质，防止将其与民间借贷甚至“高利贷”划上等号；鼓励和支持小额贷款公司拓宽合法资金来源，出台实质性政策，鼓励和支持银行机构积极探索对小额贷款公司的资金批发业务，向优秀的小额贷款公司适度开放各类金融市场，包括进入银行间拆借市场、发行短期与中期票据、联合发行债券等。

　　与此同时，适度放宽小额贷款公司的业务经营范围，鼓励业务和服务创新，对优秀小额贷款公司，逐步允许放开委托贷款、企业咨询、票据贴现、资产转让等新业务试点。鼓励小额贷款公司在风险可控的情况下，积极探索在深、莞、穗及全国其他城市，试行跨区域经营。