小贷公司成浙江金融新生力量

    导报记者从浙江省工商局12月7日召开的浙江省小额贷款公司监管工作会议上获悉，三年来全省小贷公司稳健发展、规范经营，为“三农”、小微企业和创业初期的企业提供了“雪中送炭”式的有力支撑。从全省情况来看，小贷公司的数量及市场规模持续扩大，补缺效应作用明显。

　　作为目前浙江金融体制改革的重要成果和民营资本进入地方金融领域的重要途径，小额贷款公司受到民营资本的争相涌入，呈现出稳定向好的发展态势。截止10月末，全省共设立小额贷款公司171家，注册资本约合340.1亿元，比上年末增长50.6%；累计发放贷款近1500亿元，为去年全年贷款总额的1.5倍 （去年1000亿），提前实现全年发展目标。

　　浙江省工商局局长郑宇民表示，小额贷款的建立，是完善市场经济体制的一个试点，是匹配市场要素配置的一个支点。在强调它是一个支点，一个试点的时候，千万不要忽略他的一个风险点。作为小额贷款公司自身来讲，要研究质量型的发展，功能型的扩展。工商机关对这样一个特殊的市场主体，要全力、全心为他们服务，创造好生存的环境和条件，始终把握好“强化监管服务，确保健康运行，一切质量优先”的要求。在业务上敬而远之，在扶持上爱而严之，在监管上管而优之。要实现优良小贷公司的优先覆盖，让它在适应范围内竞争力更强、覆盖面更广，要鼓励小额贷款公司金融资产的证券化，要做好信用信息的开放。

　　成长性高 风险率小小贷公司步入快速健康发展轨道　　通过三年的试点，浙江小额贷款公司不断探索和调整，已逐步确立了可持续的商业模式，并在积极创新服务经济发展的手段和方式、拓展服务领域等方面显示出日益鲜明的经营特色。

　　据浙江省工商局统计，自2009年以来，全省小额贷款公司注册资本年均增幅达60%以上。截止今年十月末，全省登记注册小额贷款公司由2009年初的42家增加到目前的171家，注册资本从2009年初的65亿元扩大到340亿，已覆盖了全省88个县区与5个开发区；实力规模日趋增强，57家小额贷款公司进行了增资，现在已有22家注册资本超过4亿，向银行融资余额达到130.4亿元，比上年末提高46.8%。从贷款业务情况来看，2009年至今已累计发放贷款3096亿元，187万笔，仅今年已累计发放贷款近1500亿元，159万笔；今年前十个月取得利息总收入63亿元，已超过去年全年的利息总和，而小贷公司的逾期贷款率仅为0.512%，远低于银行金融业平均逾期贷款率1.6%。

　　浙江省小额贷款公司为何能在三年发展中保持强劲的生命力和持续发展的动力？在采访中，记者了解到，浙江小额贷款公司采取了以当地民营骨干企业为主发起人的设立制度，好中选优。要求主发起人必须是当地实力雄厚、管理规范、信用优良、具备持续出资能力的民营企业，并对其净资产、资产负债率以及盈利能力提出较高要求。从实际情况来看，浙江小额贷款公司的主发起人基本都是当地龙头企业，既有很强的出资能力，有50%的公司新成立注册资本就达到了2亿元，又有很强的社会责任感和先进的管理能力。

　　同时，小贷公司在三年的发展中始终坚持 “只贷不存、小额分散、规范经营、防范风险”的原则，专注小额贷款业务，完善公司治理，严格流程管理，注重风险分析和控制，也是保障小额贷款公司三年来持续扩大的原因。小额贷款公司在成立之初，就建立了较为规范的公司治理结构，股东会、董事会、监事会、经理层分工明确，公司内部机构、人员职责清晰，多数小额贷款公司还参照银行机构的基本框架建立了从客户调查到贷款回收等一整套较为完整的内控制度。经过三年的探索和实践，绝大多数公司机构设置精简高效，营运成本低；内部风险控制严格，运作管理规范；主动开拓客户资源，创新融资方式，实现了精简高效的运作模式。　　微力量助小微企业，小贷公司成小微企业的“暖手宝”　　上虞市信融小额贷款公司通过采用海涂承包大户保证担保、同时追加借款人承诺的方式，向上虞市一家水产养殖有限公司发放90万元的短期低息贷款，及时缓解了企业在苗种投放季节的资金需求。

　　浙江大部分小额贷款公司的股东都来自于民营企业，他们多数经历了创业初期资金匮乏的困境，因此小额贷款公司在资本构成上就先天具有帮扶中小企业发展的能动性。实践证明，小贷公司的资金大多流向“三农”、小微企业和创业初期的企业，主动发挥了金融“毛细血管”作用。据浙江省工商局统计，绝大多数公司将70%以上的资金贷给100万元以下的小客户，分散资金风险。目前的贷款余额12万余笔计500亿元，覆盖了10万户以上的小微企业、农户和个体工商户。由于规模扩大、实力增强，小贷公司也提高了自身的谈判能力，便于同其他金融机构开展平等合作。此外，规模效应还体现在单位成本的下降上，使公司产生了较高的资本收益。目前，全省小贷公司的平均资本收益率在15%左右。

　　同时，小贷公司主动与银行业金融机构错位经营，做大型金融机构的有益补充和增援力量。通过开发运用多种担保与资金安排方式，完善咨询服务工作，以互惠共赢的方式破解“三农”融资难题。在担保方式上，各地小额贷款公司纷纷推出存货质押贷款、动产抵押贷款、林权抵押贷款、商标权抵押贷款等形式，扶持成长型农业合作社、涉农个体工商户的发展。

　　从浙江省工商局掌握的监管数据看，小贷公司的可贷资金大多流向‘三农’和微小企业。这些贷款对象以往由于资信低、规模小，多数被银行拒之门外，小额贷款公司的发展，切实为缺乏银行信贷支持的群体化解了融资障碍。

　　其中，仅阿里巴巴小贷公司今年就累计发放148万笔，总计72.3亿元面向网络商户的小额贷款，平均每笔贷款金额不到5000元。除阿里巴巴小贷公司外，我省其他小额贷款公司发放贷款100万元以下共计10万笔，665亿元，分别占全部贷款笔数和金额的84%和49%。1-10月，全省共计发放担保贷款1199亿元，占全部贷款总额的83%以上。