车险退保并不简单 保费计算苛刻退款流程复杂

晨报记者 林劲榆

近日，刘小姐碰到了一件倒霉的事情，年中的时候她买了一台国产轿车，没想到这台车问题不断。经过与车商再三沟通，车商同意退车，然而问题随之而来，刘小姐已买的车险该怎么处理呢？

与退车一样，车险退保也并非一件简单的事情，车主还可能因此蒙受损失。根据保险公司相关的规定，车险退保必须满足两方面的条件：首先，车辆的保险单必须在有效期内。其次，在保险单有效期内，该车辆没有向保险公司报案或索赔过可退保，从保险公司得到过赔偿的车辆不能退保；即使仅向保险公司报案而未得到赔偿的车辆也不能退保。

即使车主获得了保险公司的退保许可，事情也远没有结束，一般情况下保险公司是不鼓励投保人退保的，因此对于退保的保费计算方式也相对苛刻。按照规定，车主退换车后，交强险不退款，车主需要重新购买。商业车险方面，保险公司计算应退保费是用投保时实缴的保险费金额，减去保险已生效的时间内保险公司应收取的保费，剩下的余额就是应退给您的保险费。一般按月计算，保险每生效一个月，收10%的保险费，不足一个月的按一个月计算，也就是说，如果车主投保已经满十个月，即使向保险公司退保，也无法拿到两个月的保费。

车险退款的流程也是相当复杂的。保险公司相关人士透露，车主退保时，首先要向保险公司递交退保申请书，说明退保的原因和从什么时间开始退保，签上字或盖上公章，把它交给保险公司的业务管理部门。保险公司对退保申请进行审核后，会出具退保批单，批单上会注明退保时间及应退保费金额，同时收回汽车保险单。然后退保人可持退保批单和身份证，到保险公司领取应退给的保险费。

值得注意的是，由于我国将实行汽车“三包”政策，车险退保可能会经常出现。

在新的汽车消费环境下，车险退换是否应该探索新的解决方法。业内有关分析人士指出，政策允许车辆退换车的情况下，保险公司是否可以探索让消费者换一辆车继续使用原有保险，避免退换保单的麻烦和损失。在退车的过程能够减少手续费，并且按日而非月来结束保单时间，毕竟很多车主退车后，还将购买车辆。对于已经出过险的车辆用更灵活的保费计算方式给予退款。